Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц это реально или обман». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Очень жаль, но не всегда правильно осуществляют трактовку закона о банкротстве «юридические» фирмы. Тем самым, они вводят в заблуждение простых людей. Также существуют факты мошенничества как в интернет-сети, так и в некомпетентных компаниях.
[bankrot]
Очень часто мошенники орудуют и в сети Интернет. На сегодняшний день «всемирная паутина» сплошь и рядом заполнена сайтами, просящими физическое лицо о вводе своих персональных данных. В свою очередь, «специалисты» гарантируют проведение бесплатной консультации и якобы молниеносного начала процедуры банкротства. По своей сути это снова является мошенничеством. Стоит запомнить следующее: процедура банкротства непростая и ее нельзя провести с помощью онлайн-режима. Также стоит учитывать, что личные данные, которые получают мошенники, в будущем могут быть применены ими для корыстных и даже криминальных целей. Стоит проявлять внимательность, ни в коем случае не говорить персональные сведения посторонним лицам, которых Вы даже не видели лично.
ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
- Заказчик имеет право:
- Получать полную и достоверную информацию о ходе оказания юридических услуг.
- Отказаться от услуг Исполнителя по подготовке документа, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня после оплаты услуг и при условии уплаты вознаграждения за фактически оказанные услуги. Если на момент получения от Заказчика заявления об отказе от услуг Исполнитель подготовил документ (Результат оказания услуг), Заказчик не вправе отказаться от услуг.
- Отказаться от услуг Исполнителя по проведению устной консультации, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня до даты консультации.
- Заказчик обязан:
- Принять условия настоящей публичной оферты и строго выполнять все требования, изложенные в настоящей Оферте.
- Оплатить стоимость юридических услуг в сроки, установленные в настоящей Оферте.
- Предоставить Исполнителю полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также необходимые копии документов при заполнении Онлайн-заказа юридических услуг, а также по запросу Исполнителя.
- Без промедления принять от Исполнителя оказанные услуги в соответствии с настоящей Офертой.
- Исполнитель имеет право:
- Запрашивать у Заказчика дополнительные сведения и документы, необходимые для оказания юридических услуг.
- Не преступать к оказанию юридических услуг в случаях:
- неоплаты Заказчиком стоимости юридических услуг Исполнителю в полном объеме в соответствии с пп. 5.2 — 5.4 настоящей Оферты;
- если Заказчик не представил или не в полном объёме представил сведения и документы, необходимые для оказания услуг.
- Приостанавливать срок оказания Юридических услуг соразмерно времени, в течение которого Заказчиком будут представлены дополнительные сведения и документы в соответствии с п. 6.2.3. настоящей Оферты. При этом срок оказания юридических услуг продлевается на время предоставления Заказчиком дополнительной, необходимой Исполнителю информации (документов, сведений).
- В любой момент изменять Прайс-лист и условия настоящей Оферты в одностороннем порядке без предварительного согласования с Заказчиком, обеспечивая при этом публикацию измененных условий на официальном Веб-сайте Исполнителя.
- При невозможности оказания услуг расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент настоящий Договор, уведомив об этом Заказчика по электронной почте. Договор считается расторгнутым с момента направления Исполнителем уведомления о расторжении. В данном случае Исполнитель возвращает Заказчику полученные в счет оплаты услуг денежные средства в течение 3 (трех) рабочих дней с момента предоставления Заказчиком полных банковских реквизитов. Заказчик не вправе требовать в данном случае компенсации убытков.
- Исполнитель обязан:
- Приступить к оказанию услуг после выполнения Заказчиком своих обязательств в соответствии с п. 4.4. настоящей Оферты;
- Предоставить Заказчику Результат оказания услуг в установленный срок.
- Оказать юридические услуги надлежащего качества, соответствующие требованиям законодательства РФ, как лично, так и с привлечением третьих лиц.
- В случае возникновения непредвиденных задержек при оказании юридических услуг, в том числе по обстоятельствам от него не зависящих, информировать Заказчика любым доступным путем о причинах возникновения задержек не позднее 3 (трёх) дней с момента их возникновения, а также высказывать свои предложения Заказчику по их возможному устранению и срокам оказания юридических услуг.
- Не распространять полученную от Заказчика информацию, затрагивающую интересы Заказчика, в ходе исполнения своих обязательств в соответствии с настоящей офертой, согласно действующему законодательству.
- Исполнитель не несет обязательств по наличию и качеству доступа Заказчика в сеть «Интернет», наличию и качеству соответствующего оборудования и необходимого программного обеспечения для доступа в сеть «Интернет». Исполнитель не несет ответственность за любые сбои или иные проблемы компьютерных систем, серверов или провайдеров, компьютерного или телефонного оборудования, программного обеспечения, сбоев электронной почты или скриптов (программ) по каким-либо причинам, которые могут привести к задержкам при оказании Услуг Заказчику.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
- Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
- Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
- какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
- какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
- использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
- Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
- Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.
Частые причины отказа в банкротстве в суде
Банкротство физических лиц в суде – сложный процесс, который требует строгого соблюдения всех законодательных требований и собственного внимания к своим долгам и обязательствам. Несмотря на то, что новая судебная практика по банкротству физических лиц в 2023 году предполагает определенные изменения в процессе рассмотрения заявлений о банкротстве, существуют частые причины, по которым суд может отказаться в признании гражданина банкротом.
Одним из общих признаков, которые суд может обращать внимание, является хитрость или недобросовестность заявителя. Если суд придет к выводу, что гражданин пытается обмануть кредиторов или скрыть остатки своего имущества, он может отказаться в признании банкротства.
Еще одной причиной отказа суда может стать несоблюдение гражданином правил и порядка, установленных для процесса банкротства. Например, если гражданин не предоставит все необходимые документы или не выполнит решение суда о предоставлении информации, суд может отказаться в признании банкротства.
Кроме того, суд может отказаться в признании банкротства, если гражданин не исполнил обязательства по выплате задолженности в срок. Если гражданин не проявил активности в решении своих финансовых проблем, суд может рассматривать его заявление о банкротстве как попытку избежать ответственности за свои долги.
Рассмотрим более подробно, какие причины могут стать основанием для отказа суда в признании заявления о банкротстве физических лиц:
- Сделки с недействительными лицами. Если заявитель заключал сделки с недействительными лицами, т.е. фиктивными или независимыми от его воли, суд может признать его заявление о банкротстве недействительным.
- Освобождение от долгов. Если заявитель получал освобождение от долгов в течение последних нескольких лет, суд может отказаться в признании его банкротом.
- Сроки и порядок подачи заявления. Если заявитель не соблюдает установленные законодательством сроки и порядок подачи заявления о банкротстве, суд может отказаться в его рассмотрении.
- Примеры оспаривания сделок. Если заявитель оспаривает сделки, совершенные в определенные сроки до подачи заявления о банкротстве, суд может отказаться в его рассмотрении.
Когда гражданин рассчитывает на проходит в суде по делу о банкротстве, ему важно заранее ознакомиться с возможными причинами отказа и предоставить всю необходимую информацию и документацию. Также гражданину стоит обратиться к профессиональному юристу, который сможет помочь ему в процессе подачи заявления и предоставить профессиональные рекомендации.
Больше никогда не дадут кредит
Да, с кредитами после банкротства у вас будут сложности, этого закон и не скрывает. В ближайшие пять лет после вынесения решения суда банкроту придется при обращении в банк сообщать о факте признания неплатежеспособности.
И банки, конечно, будут рассматривать потенциального заемщика через призму его опыта — этот человек уже однажды не потянул обслуживание долга, и какому-то кредитору пришлось списать средства в разряд «прямые убытки». Доверия к такому клиенту этот факт не прибавляет.
Но, если уж рассматривать данный вопрос пристально, то, не признай вы банкротство, ваши невозвращенные кредиты и неоплаченные квитанции за услуги ЖКХ все равно зафиксированы в вашей кредитной истории — КИ.
Она однозначно на момент банкротства уже была испорчена, а банки сегодня не выдают средства в долг без запроса данных о КИ.
Поэтому для банка и плохая КИ, и факт банкротства — это стоп-сигнал. Экономисты и юристы советуют после банкротства аккуратно, мелкими шажками писать свою новую КИ. Ничего, тем, кто делает работу над ошибками, лет через пять после суда дают даже ипотеку на 30 лет!
Совет — просто после банкротства не обращайтесь максимально долго в те банки, кредиты в которых вы уже списали. Пожалейте свои нервы и время. В России еще пока хватает банков, не на Сбербанке и ВТБ сошелся клином белый свет.
Все юристы — прожженные аферисты. Помощь пообещают, а от долгов не избавят
Есть и такой миф. Не секрет, что обещаниями «спишу долги или выплачу их за вас» пестрит Интернет. Но как найти ту юридическую компанию, что вас не обманет?
Совет первый — изучайте отзывы о процедуре на тех же форумах по банкротству. Сарафанное радио — лучший спикер этих конференций. Люди, попавшие в финансовый капкан, не станут хвалить жуликов или советовать непрофессионалов.
Второй совет — изучайте реальные дела на сайте Федресурс и на сайтах юридических компаний. Сравнивайте их. Поддельные решения судов никто выкладывать не будет.
Совет третий — смотрите в глаза своему юристу и проговаривайте с ним все тонкие моменты. Все фиксируйте на бумаге, в договоре. Серьезные компании дорожат своей репутацией и не стремятся никого обманывать.
Совет четвертый — если всего опасаетесь, то потратьте день, чтобы сходить на экскурсию в свой Арбитражный суд. Послушайте разговоры в коридорах перед залами заседаний. Ведь список дел, которое сегодня рассматривает тот или иной судья, всегда вывешивают на двери зала.
Легко понять, что кого-то в этой комнате сегодня обанкротят. То же сарафанное радио, только онлайн, вживую.
В конце-то концов, именно те юристы, у которых болит сердце и голова за ваше финансовое благополучие и написали для вас эту статью.
Лживые документы и судебные решения
При проведении процедуры банкротства физических лиц мошенники могут прибегать к использованию лживых документов и судебных решений. Они могут подделывать заявления кредиторов или изменять данные о должнике, чтобы скрыть его настоящее имущество и долговые обязательства.
Также мошенники могут обмануть должника, обещая ему списание долгов или преднамеренное признание его несостоятельности. Однако, в результате таких действий могут возникнуть серьезные последствия как для должника, так и для его кредиторов.
Совершение мошенничества в качестве должника или кредитора, а также использование лживых документов и судебных решений является нарушением закона. Любые сделки, совершенные с такими представителями, могут быть признаны незаконными и иметь негативные последствия для всех сторон, включая граждан.
В случае возникновения вопросов по проведению процедуры банкротства или подозрения на мошенничество, компания оказывает бесплатную консультацию клиенту. Специалисты компании помогут выявить признаки мошенничества и принять соответствующие действия в защиту прав и обязательств клиента.
- Если вы столкнулись с подобными случаями, обратитесь к специалистам компании для получения квалифицированной помощи;
- Помните, что за совершение мошенничества в области банкротства физических лиц предусмотрена ответственность в соответствии со статьей 159 Уголовного кодекса РФ;
- Не доверяйте недобросовестным компаниям и организациям, обещающим легкий отказ от долгов или иные незаконные обещания;
- В сомнительных ситуациях всегда проверяйте информацию о предполагаемой компании и ее сотрудниках.
Ложные заявления об иностранных долгах
Одним из наиболее распространенных мошеннических схем при банкротстве физических лиц являются ложные заявления об иностранных долгах. Мошенники обещают клиенту сразу же снять все долги за определенную сумму, но на самом деле этого не делают.
Мошенники могут пойти на преднамеренное сокрытие данных о задолженностях, сделки по списанию долгов без надлежащего законного основания. Они утверждают, что клиент не несет ответственности за такие долги, что является неправдой.
Недобросовестные предприниматели могут замысливать мошенничество в отношении своих долговых обязательств. Они намеренно могут скрывать наличие своих долгов перед кредиторами. При этом клиент находится в неопределенности и может попасть в ловушку неблагоприятных последствий в случае обращения в арбитражный суд или банкротства.
Клиент должен знать, что вопросы по процедурам банкротства и проведении арбитражной процедуры могут иметь последствия, которые нужно учитывать. Компания, которая была замешана в мошенничестве, будет отвечать в соответствии со ст. 159 УК РФ.
- Мошенники могут утверждать, что обязательства по долговым задолженностям были исполнены.
- Мошенники могут обещать бесплатную консультацию по вопросам банкротства.
- Мошенники могут перезвонить ваши контакты и заявить, что вы были заявителем в отношении долга.
- У мошенников могут быть данные ваших дел.
Некоторые признаки недобросовестных действий в отношении банкротства физических лиц:
- Мошенники могут обещать клиенту, что они могут легко избавить его от долгов и проблем.
- Мошенники могут обещать клиенту быстрое перенесение имущества на других лиц и совершение компенсационных сделок.
- Мошенники могут заявлять, что они могут отозвать задолженность из других стран мира.
Но если вы столкнулись с недобросовестными долговыми конторами и мошенниками, то знайте, что они будут отвечать перед законом. Все действия должны быть выполнены в законном порядке.
Если у вас есть долги и вы не знаете, как с ними справиться, то вам следует обратиться за профессиональной консультацией. Не доверяйте недобросовестным компаниям, в которых работают мошенники. Найти надежного консультанта и компанию можно через отзывы и рекомендации других клиентов или через банки-кредиторы.
Родственники — под подозрением
«Мало кто заранее планирует стать банкротом, если, конечно, речь не идёт о мошенничестве. Как правило, человек берёт первый кредит, расплачивается, у него появляется уверенность, что потянет и большую сумму, возрастают потребности. Далее следуют новые займы. Кто-то не рассчитывает свои силы, у кого-то может произойти непредвиденная ситуация. Яркий пример — пандемия, когда тысячи людей остались без привычного дохода», — рассказывает руководитель агентства по банкротству Камиль Исаев.
По официальным данным, за 2021 год и первые пять месяцев 2022-го в Арбитражный суд Ставропольского края поступило почти 7 тыс. дел о признании физлиц банкротами. По 3,8 тыс. из них производство завершено. В 3552 случаях суд освободил банкротов от долгов.
Дорогое «удовольствие»
Примерная стоимость ведения банкротства — от 140 до 200 тыс. руб. Для судебной процедуры также нужно внести на депозит суда 35 тысяч рублей для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. Также может потребоваться компенсация судебных издержек — от 15 тысяч рублей.
«Если же денег у человека на всё это нет, можно провести упрощённую процедуру банкротства без финансового управляющего, подав документы в МФЦ. Это возможно, когда сумма совокупного долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Учитываются все долги, за исключением алиментов, сумм, назначенных судом для возмещения ущерба по различным делам — они не списываются. Ещё одно условие: должны пройти судебные процессы по искам кредиторов, а судебные приставы должны окончить исполнительное производство по причине того, что у вас нет имущества и средств для покрытия долга», — поясняет Камиль Исаев.
Можно ли наказать таких юристов?
К сожалению, практически невозможно. Формально услуга (указанная в договоре) оказана, никто никуда не пропадал и обманом деньги не выманивал.
Оказывающие подобные услуги предусматривают возможные претензии клиента, расписывая их в договоре.
При попытке в судебном порядке или через правоохранительные органы доказать факт мошенничества шансов практически нет.
Юристы просто представят доказательства «проведенных работ», показав какой-нибудь «типовой анализ ситуации должника», где поменяли фамилию, сумму долга и название банка и расписали пару листов типового текста. А еще –дцать листов переписки с клиентом.
И всё!
Формально – часть работ выполнена, услуга оказана. В договоре все прописано красиво. Ну а то, что слишком дорого – так клиент же сам согласился!
Проще постараться не попадаться к таким деятелям, нежели пытаться их наказать.
Особенности и этапы банкротства
С 2015 года банкротство физических лиц, согласно действующему законодательству, стало официальной процедурой признания финансовой несостоятельности в тех случаях, когда сумма долга превышает полмиллиона рублей и у должника отсутствуют средства на его погашение. Регулируются все этапы с помощью ФЗ №127, согласно которому подать заявление можно в случае, когда заявитель отвечает определенным критериям. Существует два основных критерия – это:
- задолженность в размере от 500 000 рублей;
- отсутствие выплат за последние три месяца по накопившимся долгам.
Чем неприятно банкротство
Банкротство оказывает значительное влияние на жизнь должника. Так, чаще всего должники озвучивают несколько одинаковых проблем, с которыми им пришлось столкнуться во время судебной процедуры:
- Необходимость объясняться с каждым кредитором. Несмотря на официальные уведомления, многие банки, МФО и коллекторы продолжают атаковать звонками – должник вынужден каждый раз напоминать о собственном банкротстве.
- Невозможность распоряжаться собственными финансами. Премии, повышение оклада и другие выплаты проходят «мимо» банкрота. Арбитражный управляющий оставляет на жизнь самый минимум.
- Сложность в получении положенных денег. Арбитражному управляющему неудобно ежемесячно ходить в банк и снимать прожиточный минимум, положенный должнику ежемесячно. Поэтому он часто игнорирует просьбы клиента, лишая его всех средств к существованию.
С одной стороны, банкротство – очень неприятная процедура, во время которой приходится раскрывать своё финансовое состояние и расставаться со значительной частью имущества. С другой стороны, это избавление от бремени долгов.
Как отмечается в отзывах прошедших процедуру банкротства физических лиц в 2018-2022 годах, списание долгов позволяет начать жизнь заново, уже без страха перед кредиторами и коллекторами. Более того, полученный опыт позволяет избежать прошлых финансовых ошибок, и такие люди распоряжаются деньгами более обдумано.
Закон о банкротстве не ставит своей целью обобрать должников до нитки. Напротив, его положения направлены на то, чтобы заёмщики могли избавиться от задолженности, но в то же время кредиторы получили максимально возможную компенсацию.
Что говорят коллекторы
Как и прочие кредиторы, коллекторы не заинтересованы в списании кредитной задолженности, поэтому очень редко выступают инициаторами судебного процесса о банкротстве заемщика. Исключение составляют редкие случаи, когда должнику принадлежит достаточно имущества, чтобы после изъятия и продажи на торгах, закрыть задолженность перед кредиторами.
Ознакомившись с отзывами тех реальных людей, кто уже проходил процедуру банкротства физических лиц, можно заметить, что коллекторы не всегда соблюдают закон в части взаимоотношений с должниками. Даже после того, как суд выпустил определение о «списании» долгов, некоторые недобросовестные коллекторы продолжают звонками, сообщениями и визитами требовать возврата денег. В такой ситуации закон полностью на стороне банкрота. Защитить свои права можно:
- в полиции, подав заявление о вымогательстве;
- в ФССП, регулирующей работу всех коллекторских агентств;
- обратившись в прокуратуру.