Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека на вторичное жилье в Альфа-Банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ответ на вопрос, сколько времени оформляется ипотека в Альфа-Банке, будет зависеть от многих факторов. Непосредственно заявка на получение рассматривается от 1 до 3-х дней, ее можно оформить онлайн, не выходя из дома. Полное оформление ипотечного кредита займет в большей части случаев от 2 недель до 2 месяцев – все зависит от того, как быстро заемщику удастся найти объект недвижимости, договориться с продавцом и подписать договор купли-продажи. Также ему потребуется заключить договор с аккредитованной страховой компанией.
Процентные ставки по ипотеке для клиентов банка
- Ставки
- Сравнить платежи
| Сумма (₽) | Первый взнос | От 3 лет до 30 лет |
|---|---|---|
| до 70 000 000 | от 15% | от 8,9% |
- Период кредитования не может превышать 30 лет и быть менее 3 лет;
- Величина первоначального взноса составляет 20 % от стоимости кредитуемой недвижимости. При этом ипотеку можно оформить с материнским капиталом, если его сумма покроет 10 %, а оставшиеся 10 % платежа заемщик погасит за счет собственных накоплений;
- Величина кредитного лимита не должна составлять менее 600000 рублей и превышать верхнюю границу в 20 миллионов рублей. Кроме того, в рамках льготного кредитования действуют следующие ограничения:
- 8 млн. рублей для объектов Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО;
- 3 млн. рублей для объектов в других регионах.
- Обязательная передача приобретаемой недвижимости в залог и страхование объекта от риска повреждения или утраты;
- Минимальная величина ставки составляет 5,99 % годовых при условии того, что заемщик выберет объект у застройщика-партнера кредитора и запросит сумму:
- от 6 миллионов рублей при выборе недвижимости в Москве или в МО;
- от 5 миллионов рублей при покупке объекта в Санкт-Петербурге или в ЛО;
- от 2,5 миллионов рублей в случае приобретения жилья в любом другом регионе.
Требования Альфа-Банка к заемщикам и объекту
Взять ипотеку в Альфа-Банке могут лица в возрасте с 21 года. На момент окончания действия договора клиенту не должно исполниться старше 70 лет. Примечательно, что Альфа-Банк оказывает услугу не только россиянам, но и гражданам Беларуси, Украины. Но общий стаж заявителя должен быть не менее 12 мес., а на текущем месте — от 4 мес.
Не является обязательной прописка по месту пребывания/жительства. Для увеличения суммы ипотечного кредита можно привлекать до 3-х созаемщиков. Также кредитор спросит номер телефона: мобильный и рабочий. Еще при заполнении заявки на ипотеку в Альфа-Банке понадобится электронная почта.
К недвижимости выдвигаются следующие требования:
- износ здания, в котором построена квартира, — не более 65%;
- подключение к системе водоснабжения и канализации;
- не планируется снос, реновация;
- отсутствуют незарегистрированные переоборудование и перепланировка.
Чтобы ориентировочно узнать размер платежей еще до заполнения заявки для оценки предложения, на официальном сайте заимодателя есть специальный инструмент. Рассчитать ипотеку Альфа-Банк предлагает с помощью автоматического калькулятора.
Необходимо выбрать строящееся или готовое жилье, указать являетесь ли вы зарплатным клиентом, будет ли использоваться маткапитал. Посредством ползунков укажите нужные параметры ипотеки: стоимость объекта, величину задатка в рублях и срок кредитования, после чего вы увидите примерный размер ежемесячного платежа.
Требования к заемщику и объекту недвижимости
Для того, чтобы получить ипотечный кредит в Альфа-Банке, необходимо соблюдение следующих условий:
- быть гражданином Российской Федерации, Украины, Республики Беларусь;
- возраст на момент подачи заявки должен достигнуть минимум 21 года, а на момент погашения быть не более 70 лет;
- иметь непрерывный общий трудовой стаж не менее 1 года;
- иметь место работы со стажем не меньше, чем 4 месяца;
- не обязательно иметь постоянную регистрацию по месту жительства.
Для увеличения шансов одобрения заявки по ипотечному кредиту, Банком предлагается возможность привлечь до 3 созаемщиков. Если у вас зарегистрирован брак, супруг (или супруга) обязательно выступают в качестве созаемщика.
Как и все кредитные учреждения, Альфа Банком устанавливает определенные требования к приобретаемому имуществу, принимаемому в качестве залога на весь период действия ипотечного кредита:
- физический износ здания, в котором располагается объект кредитования не должен превышать 65%;
- недвижимость не должна быть в списках реновации и состоять в потенциальных планах на снос;
- обязательное наличие подключенных коммуникаций (система водоснабжения и канализации);
- незаконные перепланировки и переоборудование жилого помещения послужат стоп-фактором при оформлении ипотеки.
Условия ипотеки в Альфа Банке
Для клиентов, оформляющих ипотеку в Альфа Банке, условия кредитования будут следующие:
- Минимальный срок кредитования — 3 года, максимальный — 30 лет;
- Размер первоначального взноса от 15%;
- Процентная ставка от 9,99% при покупке готового жилья и от 9,79% при приобретении квартиры в строящемся доме;
- Минимальная сумма ипотечного кредита — 600 тыс. рублей, максимальная — 50 млн. рублей;
- Возможность заключения договора страхования жилья, жизни и дополнительных рисков, связанных с потерей трудоспособности, порчей и повреждением приобретаемой недвижимости или утраты прав на нее.
На что обратить внимание
При оформлении ипотечного договора следует не только смотреть на размер процентной ставки, но и на другие важные моменты. Рассмотрим детально, на какие нюансы следует обратить внимание и при необходимости получить консультацию у кредитного менеджера.
На что обратить внимание:
| Срок действия решения | При получении положительного ответа с Альфа-Банка у каждого заемщика есть 30 дней, на оформление сделки. Если вы не уложитесь в указанный срок, то потребуется снова собирать все документы и проходить процедуру проверки. |
| Трудоустройство | Воспользоваться предложением могут только трудоустроенные граждане. Также предложение актуально для индивидуальных предпринимателей, которые ведут свою деятельность более года. |
| Покупка новостройки | Если вы желаете купить квартиру в новом доме, но еще не сделали выбор, то следует обратить внимание на предложения от партнеров банка. Финансовая компания активно сотрудничает с застройщиками, приобрести квартиру, через которых, можно не только быстро, но и по льготной ставке. |
| Юридическая чистота | Актуально для квартиры на вторичном рынке. Именно поэтому лучше не только пользоваться услугами риелтора, но и приобретать договор титульного страхования на 3 года. |
| Аренда | Если вы желаете сдавать имущество в аренду, то все условия согласовываются с кредитором. Вы должны понимать, что часть квартиры, в части фактического долга по ипотеке, принадлежит Альфа-банку. |
| Расторжение договора | Следует узнать, в каком случае банк имеет право разорвать договорные отношение и запросить погашение долга. Как правило, такое актуально, если заемщик при кредитовании предъявил ложные сведения. |
Требования к заемщику
Выше уже писалось, в первую очередь заемщик должен иметь следующее гражданство — Россия, Украина, Республика Беларусь. Если вы являетесь гражданином иных государств, банк не одобрит кредитование.
Наряду с данными требованиями, нужно соответствовать следующему:
- возраст заемщика на момент подачи заявки обязан быть более 21 года;
- с учетом срока кредитования, возраст на момент погашения не достигает 70 лет;
- трудовой стаж в целом составляет 1 год;
- стаж работы на настоящем месте, обязан достигать 4-х месяцев;
- существование до 3-х созаемщиков;
- не обязательное требование — регистрация по месту жительства или пребывания;
- положительная история по кредитованию.
При наличии просрочек платежа и отрицательной кредитной истории, большая вероятность в том, что банк отклонит заявку.
Условия ипотеки на вторичку
С юридической точки зрения вторичный рынок недвижимости более надежный. На первичном рынке всегда есть риск, что застройщик может не выполнить свои обязательства перед дольщиками-покупателями. Выдавая ипотеку на вторичку, Альфа-Банк тоже рискует своими заемными средствами.
Обычно ипотечное кредитование предполагает наличие залогового имущества. Если приобретается жилье из вторичного рынка, то оно является залоговым имуществом. Однако при приобретении первичного жилья если банк посчитает риски высокими, то возможно, придется обеспечить залог другим объектом недвижимости из вторичного рынка.
Условия ипотеки на вторичное жилье в Альфа-Банке следующие:
- Минимальный размер финансирования – 600 000 рублей;
- Срок возврата средств – до 30 лет;
- Подавая заявку, можно претендовать на финансирование в размере до 80% от стоимости объекта;
- Максимальная сумма финансирования – 50 млн. рублей;
- Ставки начинаются от 7,99%;
- Средняя ставка на вторичный рынок – от 8,89%.
| Страхование | По тарифам страховщика, при отказе 2% или 4% к ставке. |
| Оценка | 2500 для вторички. |
| Аккредитив | От 590 рублей. |
| Госпошлина за регистрацию права | 2000 рублей, обязательно для вторички. |
| Нотариальные расходы | Индивидуально. |
| Аренда сейфовой ячейки | При необходимости, от 180 рублей. |
| Комиссия за безналичный перевод продавцу | Нет. |
| Сервис электронной регистрации | 4000 рублей. |
| Сервис безопасных расчетов | По тарифам банка. |
Ипотека оформляется на таких условиях:
- заявка и документы подаются в банк дистанционно;
- финансовая организация принимает решение в течение 1-3 дней;
- ипотечный заем выдается на период от 3 до 30 лет;
- размер первоначального взноса составляет от 20% оценочной стоимости строящегося или готового жилья;
- первичный взнос может быть погашен материнским капиталом, при условии внесения 10% суммы взноса личными деньгами заемщика;
- размер займа составляет от 600 тысяч до 20 миллионов рублей;
- базовая ставка ипотеки составляет 5,99% годовых;
- объект ипотечного займа обязательно должен быть застрахован от утраты или порчи.
Плюсы и минусы, подводные камни
Низкая процентная ставка и удобство погашения.Много выгодных программ кредитования.Минимум документов и быстрое оформление.Предусмотрена опция «Кредитные каникулы» в случае финансовых затруднений.Существенный первый взнос. Без него ипотеку взять нереальноНет гарантии, что ипотека будет одобрена без страхования жизни клиента.Большой процент отказов. Самые выгодные акции заканчиваются в конце 2021 года.
Нюансы оформления и подводные камни:
- Предусмотрена обязательная оценка выбранного жилья.
- Банк гарантирует бесплатное обслуживание ипотечных счетов.
- Можно оформить ипотеку с выплатой наличными или с переводом на дебетовую карточку.
- Банк называет только базовую ставку. В реальности она будет выше, минимум на 2-3%.
- Оплачивать взносы удобно через мобильное приложение или банкоматы Альфа банка.
Условия определяются самым банком. Они могут меняться каждый год в зависимости от экономического положения страны, а также от предложений на рынке недвижимости. Ипотека выдается только при полном соблюдении условий компании, которая выдает средства.
Сроки выдачи ипотеки пользователям банка зависят от такого фактора, как процентная ставка, а также от суммы кредитования. Минимальный срок выдачи займы составляет три года, а максимальный срок действия ипотеки составляет 30 лет.
Существуют определенные процентные ставки по ипотеке. Базовая ставка от Альфа Банка на 2018 год начинается с уровня 9,72%. Уменьшить ее можно, если клиент получает заработную плату на карточку Альфа Банка.
В таком случае процентная ставка находится на уровне 9,29% (учитывается комплексное страхование рисков). Также уменьшить размер ставки до 9,29% можно в том случае, если клиент соглашается на сделку с банком в течение 30 календарных дней после принятия положительного решения о выдаче ипотеки.
Если в процессе подписания договора клиент отказывается от страховки собственной жизни и трудоспособности, а также от страхования рисков потери прав на недвижимость, ставка повышается на 2%.
Доступные суммы определяются в зависимости от региона покупки недвижимости. Альфа Банк следит за рынком как первичной, так и вторичной недвижимости и предлагает актуальные суммы на покупку квартир средней квадратуры.
А именно в Москве и в Московской области можно получить до 50 миллионов рублей. Сумма займы в Санкт-Петербурге и в Ленинградской области достигает до 25 миллионов рублей. Если клиент хочет воспользоваться функцией «Ипотека по паспорту», то банк может выдать от 15 до 30 миллионов рублей.
Среди прочих условий для получения ипотеки, необходимо помнить, что ее начальный взнос должен быть в размере 15% от выделенной суммы. Остальная плата совершается ежемесячно. Максимальный размер денег, которые компания может выделить клиенту, составляет 85% от стоимости квартиры или таунхауса для владельцев зарплатных карточек учреждения. Если клиент покупает апартаменты, то размер ипотеки 75% от итоговой суммы, а для покупки жилого дома с участком, на котором он строится, можно получить до 50% от итоговой стоимости. Если клиент не получает заработную плату на карту Альфа Банка, то размеры ипотеки составляют 80, 70 и 50% соответственно.
Способы получения ипотеки от Альфа Банка
Чтобы получить ипотеку от компании необходимо выполнить все условия со своей стороны, а также следовать требованиям банка. Все документы нужно подать в срок и аргументировать получение денег.
Подача заявки может осуществляться с помощью онлайн сервисов, а также через Альфа Клик для владельцев карт компании. Заявка рассматривается в течение 2 – 5 рабочих дней. Затем сотрудники банка информируют о своем решении. Если клиент подает заявку через отделение банка, а не с помощью онлайн сервисов, то необходимо заполнить анкету на месте с помощью консультанта. Сроки рассмотрения заявок одинаковые для тех, кто подает заявку онлайн и для клиентов, подающих документы и заявки через отделение.
Причин для отказа в получении ипотеки клиентом от Альфа Банка может быть несколько. Например, самые распространенные причины отказа следующие:
- Неправильно заполненная документация;
- Подача недостоверных или поддельных документов;
- Отсутствие полного пакета бумаг, необходимого для получения ипотеки;
- Размер заработной платы не соответствует требованиям банка или при определенном размере зарплаты невозможно погасить ипотеку на выбранный срок;
- Плохая кредитная история (слишком частые займы денег, частая просрочка по выплатам, быстрая погашаемость кредитов, присутствие в черных списках других банков);
- Большое количество непогашенных кредитов на период прошения ипотеки;
- Необоснованность прошения ипотеки (нет возможности представить выбранную квартиру или участок).
Некоторые причины для отказа являются относительными. Если клиент предоставил недостаточное количество документов, то банк попросит просто и приложить к пакету бумаг. Если клиент выбрал недвижимость от недобросовестного застройщика или продавца, то банк постарается отговорить человека от покупки такой жилплощади.