Как погасить ипотеку материнским капиталом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как погасить ипотеку материнским капиталом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Погасить заем официального партнера с помощью маткапитала возможно в том случае, если брак зарегистрирован официально. Срок погашения составляет около 30 дней со дня подачи заявки. В течение этого времени ПФР переведет финансы, предназначенные для молодой семьи, на расчетный счет МФО, которая предоставила целевой кредит.

На что можно потратить материнский капитал

Согласно действующему законодательному проекту, обналичивание сертификата запрещено. Денежные средства можно потратить на следующие цели:

• Улучшение жилищных условий. Денежные средства разрешено тратить на покупку частного дома или квартиры. Обратите внимание: ремонт жилого помещения применительно к распоряжению материнским капиталом улучшением жилищных условий не считается;
• Образование. На практике капитал используется реже, чем для жилищного благоустройства. Допускается оплата образования ребенка до 25-летнего возраста. На практике родители предпочитают использовать материнский капитал на образование ребенка в высшем учебном учреждении, а также компенсируют материальные затраты на детский сад;
• Женщина может увеличить пенсию, направив соответствующее заявление в ПФР. Основными преимуществом является тот момент, что при необходимости денежные средства можно перенаправить на реализацию других целей, предусмотренных российским законодательством. Несмотря на данное преимущество, мало семей принимают решение воспользоваться этим методом;
• Прохождение реабилитационной программы или лечебных мероприятий для детей с группой инвалидности. Родители имеют право получить денежную компенсацию при предъявлении отчетных документов. Документы подаются в ПФР, где сотрудники изучают пакет документов и принимают решение о переводе средств.

Ипотека с маткапиталом в деталях

У погашения ипотеки маткапиталом есть несколько важных факторов и условий:

• сертификатом можно воспользоваться, даже если ипотека была оформлена ещё до рождения ребёнка, на которого оформлен маткапитал;
• квартира, куда планируется вложить маткапитал, должна находиться на территории России;
• у всех членов семьи должны быть равноценные доли в жилье, у детей в том числе;
• вы можете потратить маткапитал в любом регионе страны — место рождения ребёнка не играет роли;
• штрафы по ипотеке и другие кредиты маткапиталом погасить не получится;
• для банков маткапитал не станет гарантией для выдачи ипотеки, ведь они рассматривают общие факторы платёжеспособности: постоянный доход, покрывающий расходы на проживание и ежемесячные платежи, а также кредитную историю;
• порой агенты рекомендуют добавлять к первоначальному взносу собственные средства, чтобы банк понимал: квартиру покупают люди с деньгами. Но по закону банки не должны отказывать и в случае, если взносом стал только маткапитал.

Подводные камни при использовании сертификата

Нужно быть готовым к некоторым сложностям при погашении:

• если был оформлен стандартный 13-процентный налоговый возврат за приобретение недвижимости, а после использован маткапитал, то придется вернуть часть средств. Дело в том, что возврат распространяется только на личные сбережения, потраченные на покупку жилья;
• могут возникнуть проблемы при продаже недвижимости из-за распределенных долей на детей. Чтобы продать квартиру или дом, нужно будет убедить чиновников, что дети получат равносильные доли в другой недвижимости;
• из-за детских долей в недвижимости и других сложностей в оформлении, может возникнуть и другая проблема. Большинство банков не берутся рефинансировать такую ипотеку.

Варианты погашения ипотеки материнским капиталом

Средства господдержки разрешено направить как на оформление нового кредита, так и на погашение существующей ипотеки, взятой до рождения ребенка. Сертификат применяют одним из следующих способов:

• Используют в качестве первоначального взноса. Однако по такой схеме работают не все банки.
• Досрочно закрывают тело кредита. Если сумма позволяет, можно погасить заем полностью.
• Выплачивают часть процентов по ипотеке. Этот способ используют крайне редко.

Чтобы финансовая организация засчитала средства господдержки в счет погашения кредита, должен быть выполнен ряд условий:

• в договоре указана конкретная цель ссуды — на приобретение жилья;
• заемщик — один из родителей, при этом супруги состоят в законном браке (либо квадратные метры оформлены на мать, когда она воспитывает ребенка в одиночку);
• после снятия обременения с квартиры детям выделяют доли.

Последний пункт требует особо тщательного рассмотрения. Родители составляют документ о том, что после полного погашения ипотечного кредита детей впишут в число собственников квартиры или дома. Бумагу заверяют у нотариуса. Оригинал обязательства забирает ПФР, копии остаются у заявителей.

На какое жилье можно потратить материнский капитал

Процедура оформления и реализации адресной материальной помощи семьям с ребенком строго контролируется Пенсионным фондом. Ответ на вопрос «Можно ли использовать материнский капитал на ипотеку для приобретения дома или дачи в сельской местности?» будет неоднозначным.

Государство предъявляет к объекту недвижимости, в покупке которого помогает, строгие требования:

• жилье должно быть расположено на территории России и иметь адрес;

• дом должен быть пригодным для проживания круглый год;

• в частном доме должны быть электроэнергия, тепло и другие удобства;

• объект не должен быть старым, ветхим или аварийным;

• должна иметься возможность прописки в квартире или доме.

Материнский капитал: понятие, особенности

Маткапитал представляет собой одну из форм государственной поддержки, которая выдается семьям, пополнившимся вторым или последующими детьми в период действия программы.

Особенности категории:

• Дотация предусмотрена на федеральном уровне и положена любой российской семье;
• Программа начала свое действие с 2007 года;
• В 2018 году дотация была продлена до 31 декабря 2021 года;
• Представлена в денежном эквиваленте, равном 453 тыс. рублей;
• Индексировалась до 2018 года (с текущего момента индексация приостановлена);
• Средства капитала могут расходоваться только на строго определенные цели;
• Нарушение законодательства, предусматривающего порядок распоряжения сертификатом, влечет его аннулирование и возврат средств в казну государства;
• Выдается на имя матери (в исключительных случаях на имя отца);
• Сертификат является собственностью всей семьи (в том числе и детей);
• На получение дотации вправе претендовать в том числе и родители, усыновившие ребенка, который является вторым или последующим воспитанником в семье;
• Поддержка оказывается однократно;
• Любые действия, связанные с распоряжением средствами маткапитала требуют получения предварительного согласия от ПФР;

На что разрешается потратить государственную помощь

Федеральный закон о материнском капитале предусматривает определенный порядок его использования, от которого уклоняться нельзя.

Ведь финансовая помощь семьям начисляется из бюджетных средств и реализуется при помощи государственного сертифицированного документа на получение семейного капитала для определенных целей.

Так, целями, которые обозначены в законодательстве, являются следующие решения материальных и нематериальных нужд ребенка:

1. Материнский капитал выдается для улучшения условий жилья для ребенка, проживающего со своими родителями. Под этим подразумевается следующие механизмы, которые называют понятием «улучшение жилищных условий»:
   • строительство или покупка жилья;
   • постройка жилья без помощи строительных организаций, осуществляемая владельцем сертификата или его супругом;
   • погашение процентов при кредитовании целей покупки или строительства жилья;
   • оплата первоначального взноса по кредиту за покупку жилья до исполнения ребенку 3-х лет (ст. 7, 10 закона № 131-ФЗ от 23.05.2015 г.);
   • погашение займа под строительство или покупку жилья, который был оформлен до рождения ребенка, для которого получен семейный капитал.
2. Такое пособие разрешается использовать для более качественного и лучшего образования ребенка, развития его творческих или спортивных способностей.
3. Семейный капитал может быть применен с целью формирования пенсии мамы ребенка, накопительной ее части.

При помощи такого сертификата можно купить ребенку квартиру, дом или отправить его на обучение в престижное учебное заведение.

Пересмотр условий кредитного соглашения между кредитором и кредитуемым – это и есть реструктуризация займа.

То же самое практикуется и в отношении потребительских кредитов. И в этом случае большинство клиентов банка, не могущих вовремя уплатить положенные суммы, интересуются любыми возможностями на законных основаниях пересмотреть условия договора в свою пользу.

В случае, когда целевое назначение кредитных сумм не противоречит законодательству о материнском капитале, тогда клиенты, являющиеся обладателями такого сертификата, могут часть долга погасить. Главное, чтобы вовремя было написано заявление на реструктуризацию в банке.

Узнайте все о потребительском кредите без кредитной истории в статье: «Потребительский кредит без кредитной истории».

Сколько составляет срок исковой давности по потребительскому кредиту, читайте здесь.

Что выгоднее: ипотека или потребительский кредит, изложено в этой статье.

Получается, что при помощи денежных средств материнского капитала могут быть погашены только те потребительские займы, при которых в условиях договора прописано целевое назначение кредитования – покупка или строительство жилья.

При оформлении кредита с использованием сертификата не следует об этом забывать. Можно погашать проценты этими средствами, а можно и внести первоначальную сумму по правилам кредитного соглашения. Что именно выбрать – вам подскажут в том или ином банке.

Почему отказывают и что тогда делать

Чтобы не получить отказ от банка, нужно соблюдать правила погашения ипотеки материнским капиталом. Причин может быть несколько.

• Потеря возможности реализовать оговоренную сумму – вследствие лишения родительских прав, совершения уголовного преступления против ребенка, отмены усыновления. Это самые сложные случаи, в которых следует оспаривать столь серьезное основание в судебном порядке.
• Подача ошибочных, недостоверных, неактуальных данных в ПФР – из-за невнимательности, незнания правил и тому подобных оплошностей. Здесь все проще, и достаточно лишь исправить недочеты (допустим, поставить забытую подпись или печать) и снова направить заявку.
• Наличие иных лиц в качестве собственников покупаемого жилья.
• Недвижимость не соответствует требованиям пенсионного фонда.

Кaк влoжить мaтepинcкий кaпитaл в ипoтeкy нa пepвoнaчaльный взнoc

Ecли пpaвo нa мaтepинcкий кaпитaл y вac пoявилocь paньшe, чeм вы взяли ипoтeкy, мoжeтe чacтичнo или пoлнocтью oплaтить гocyдapcтвeннoй cyбcидиeй пepвoнaчaльный взнoc зa ипoтeкy. 3aкoнoм нe пpeдycмoтpeны кaкиe-либo oгpaничeния и ycлoвия oбязaтeльнo дoлoжить cкoлькo-тo coбcтвeнныx дeнeг, нo бaнки кpeдитyют тoлькo тex зaeмщикoв, y кoтopыx ecть cвoи cбepeжeния нa пepвoнaчaльный взнoc – этo тpeбoвaниe пpoгpaмм кpeдитoвaния. Пoэтoмy лyчшe coбpaть и дoбaвить к cpeдcтвaм мaтepинcкoгo кaпитaлa 5-10% oт cтoимocти квapтиpы.

Чтoбы oплaтить ипoтeкy мaтepинcким кaпитaлoм, нyжнo нaпиcaть в зaявкe нa ипoтeкy, чтo пepвoнaчaльный взнoc бyдeт выплaчeн из cpeдcтв мaткaпитaлa. К зaявкe вмecтe c дpyгими дoкyмeнтaми, кoтopыe тpeбyeт бaнк для paccмoтpeния oбpaщeния, пpилoжитe cпpaвкy из ПФP oб ocтaткe cpeдcтв нa cчeтe. Этo cвязaнo c тeм, чтo мaткaпитaл мoжнo тpaтить чacтями, и дaжe пycтить нa oплaтy двyx ипoтeк пpи нeoбxoдимocти. A знaчит бaнк дoлжeн yдocтoвepитьcя, чтo мaткaпитaл пoтpaчeн eщe нe вecь, и бyдeт yчитывaть ocтaтoк cyммы.

Cпpaвкy нaдo бyдeт взять в oтдeлeнии пeнcиoннoгo фoндa, ecли пpeдъявитe пacпopт и cepтификaт нa мaткaпитaл – пoэтoмy eгo нaдo бyдeт пoлyчить зapaнee. Cpoк изгoтoвлeния – тpи paбoчиx дня. Bлaдeлицa мaтepинcкoгo кaпитaлa мoжeт зaкaзaть cepтификaт чepeз пopтaл гocycлyг и пocлe пpийти пoлyчить, пpeдъявив пacпopт.

Ecли бaнк oдoбpит вaшy зaявкy и дacт кpeдит, вы пoлyчитe вce дeньги, включaя cyммy, кoтopaя пpиxoдитcя нa пepвoнaчaльный взнoc. Пocлe пpиoбpeтeния квapтиpы вaм пpидeтcя oбpaтитьcя в ПФP, чтoбы oн пepeвeл пpичитaющиecя вaм дeньги в бaнк, и чacть дoлгa былa бы пoгaшeнa мaткaпитaлoм.

Пocкoлькy бaнк бyдeт нaчиcлять eжeмecячныe плaтeжи, иcxoдя из вceй cyммы дoлгa, вce вpeмя, пoкa вы бyдeтe peшaть вoпpoc c пepeчиcлeниeм дeнeг, в вaшиx интepecax пoзaбoтитьcя o пepeвoдe кaк мoжнo paньшe. Нepeдкo бaнки caми yкaзывaют в кpeдитнoм дoгoвope дaтy, дo кoтopoй вы дoлжны пepeчиcлить дeньги мaтepинcкoгo кaпитaлa. Oбычнo нa этo пpeдocтaвляeтcя 3-6 мecяцeв. Ecли cyммa нe пocтyпит вoвpeмя, бaнк пpимeнит к вaм штpaфныe caнкции. Чтoбы избeжaть штpaфa, пpидeтcя иcкaть вapиaнты внecти cyммy, aнaлoгичнyю пo paзмepy мaткaпитaлy и внocить нa гaшeниe. Этo дoпycтимo, пocкoлькy бaнкy вce paвнo, зa cчeт кaкиx cpeдcтв вы дeлaeтe гaшeниe, нo cлoжнo для вac — пpидeтcя пpидyмaть, гдe взять дeньги.

Пocлe тoгo, кaк бaнк пoлyчит дeньги oт пeнcиoннoгo фoндa, oн пepecчитaeт вaм cyммy кpeдитa и yмeньшит плaтeжи или cpoк кpeдитoвaния.

Чтoбы ПФP пepeчиcлил бaнкy мaткaпитaл, нaдo бyдeт взять cпpaвкy из бaнкa, oфopмить нoтapиaльнoe oбязaтeльcтвo, нaпиcaть зaявлeниe в ПФP и пoдaть c тeм жe пaкeтoм дoкyмeнтoв, кoтopый нeoбxoдим для пoгaшeния ипoтeки. Cбop дoкyмeнтoв и paccмoтpeниe зaявки фoндoм зaймeт opиeнтиpoвoчнo oдин-двa мecяцa.

Ипoтeкa c мaтepинcким кaпитaлoм дoпycкaeт, чтo пo coглacoвaнию c бaнкoм, квapтиpy мoжнo cpaзy oфopмить нa вcex члeнoв ceмьи, нo peдкo кaкoй бaнк coглaшaeтcя нa этo. Ecли вaм пoвeзлo oбpaтитьcя имeннo в тaкoй бaнк, нoтapиaльнoe oбязaтeльcтвo дeлaть нe нaдo.

Bпoлнe вepoятнo, чтo в ближaйшeм бyдyщeм нa ипoтeкy мoжнo бyдeт пoтpaтить нe тoлькo мaтepинcкий, нo и oтцoвcкий кaпитaл.

Taкoe пpeдлoжeниe пpoзвyчaлo в дoклaдe кoмиccии Oбщecтвeннoй пaлaты пo пoддepжкe ceмьи, мaтepинcтвa и дeтcтвa. Этo cyбcидия, кoтopyю пpeдлaгaeтcя выплaчивaть пpи пoявлeнии тpeтьeгo peбeнкa. B пepвoнaчaльнoм вapиaнтe пpeдпoлaгaeтcя, чтo ee мoжнo бyдeт пoлyчить пpи ycлoвии, чтo poдитeли нaxoдятcя в зapeгиcтpиpoвaннoм бpaкe, a вce дeти poждeны и вocпитывaютcя в oднoй ceмьe.

Пpи этoм «oтцoвcкий кaпитaл» бyдeт дoбaвлятьcя к мaтepинcкoмy, a нe иcключaть eгo — этo дoпoлнитeльнaя мepa финaнcoвoй пoддepжки. Пpeдпoлaгaeтcя, чтo paзмep выплaты мнoгoдeтным пaпaм бyдeт coпocтaвим c мaтepинcким кaпитaлoм.

Oтцoвcкий кaпитaл, пo идee инициaтopoв нoвoввeдeния, дoлжeн выплaчивaтьcя oдин paз пpи ycлoвии, чтo вce дeти poждeны и вocпитывaютcя в oднoй ceмьe в зapeгиcтpиpoвaннoм бpaкe, пocкoлькy, пo зaмыcлy aвтopoв пpoeктa, этo нe тoлькo финaнcoвaя пoддepжкa, нo и cтимyлиpoвaниe oтвeтcтвeннoгo oтцoвcтвa и блaгoпoлyчия ycтoйчивoй мнoгoдeтнoй ceмьи.

Peaлизaцию нoвoгo кoмплeкca мep пpeдпoлaгaeтcя нaчинaть c peгиoнoв Дaльнeгo Bocтoкa, a дaльшe в чиcлo пилoтныx peгиoнoв пepвoгo этaпa плaниpyют включить Кaлинингpaдcкyю oблacть, Ceвacтoпoль и Кpым. Нa втopoм этaпe в пpoгpaммy вoйдyт дeмoгpaфичecки дeпpeccивныe peгиoны Цeнтpaльнoгo и Ceвepo-3aпaднoгo фeдepaльныx oкpyгoв, a нa зaвepшaющeм — вce ocтaльныe. Нaчaть c peгиoнoв Дaльнeгo Bocтoкa инициaтopы пpeдлoжили в cвязи c тeм, чтo тaм пpoживaeт 5,5% нaceлeния cтpaны, и для peaлизaции пpoeктa пoтpeбyeтcя 70–80 млpд pyблeй нa пять лeт.

Дополнительные варианты погашения кредитов за счет МСК

Есть две ситуации, когда можно получить наличные деньги за счет маткапитала. Их можно тратить на любые цели, в том числе на погашение потребительского кредита или займа. Можно подать документы:

• на пособие на второго ребенка, если среднедушевой доход членов семьи ниже двух прожиточных минимумов — размер пособия составляет от 50% до 100% прожиточного минимума, а потратить его можно на любые цели;
• на оплату возведения или реконструкции дома своими силами — по данному направлению 50% материнского капитала выплачивается до начала работ, а остаток семья получит при подтверждении, что достроен дом, либо возведены его основные конструкции (кровля, стены, фундамент).

Какие кредиты можно погасить

Согласно ФЗ № 256-ФЗ погасить можно только кредиты, которые оформлялись на улучшение жилищных условий семьи – на ремонт, приобретение жилья или строительство жилого дома, на иные цели потратить материнский капитал нельзя. За необоснованное и нецелевое использование средств материнского капитала предусматривается уголовная ответственность. Более того, родителям детей придется вернуть все средства, которые они потратили по нецелевому направлению, в полном объеме.

Приобретаемое жилое имущество должно принадлежать всем членам семьи, включая несовершеннолетних детей. Обычно раздел собственности таким образом оформляется в долях.

Использование средств маткапитала при погашении кредита обладает некоторыми особенностями и нюансами, о которых должны знать граждане, собирающиеся оформлять ипотеку:

1. Средства маткапитала можно определить в качестве первоначального взноса по ипотеке либо на погашение части долга. Первоначальный взнос средствами капитала покрыть полностью нельзя, родителям придется внести собственный вклад в размере около 10% от суммы кредита.
2. Использовать маткапитал при оформлении кредита на приобретение недвижимости можно практически в любое время после рождения второго ребенка и оформления сертификата, нуждающимся в улучшении жилищных условий семьям предоставляется трехлетняя амнистия.
3. Не допускается приобретение недвижимости у близких родственников, так как оформление сделки купли-продажи между родными людьми может быть расценено как махинация по обналичиванию государственных средств маткапитала.
4. Не допускается погашение пени, штрафов и иных санкций в отношении должника за какие-либо задержки по выплате кредита, такие долги гасятся только за счет заемщика без привлечения посторонних средств.

Документы необходимые для предоставления для погашения

При оформлении кредита с учетом материнского капитала необходимо учитывать и документы, которые потребуются для погашения части долга перед банком. Прежде всего стоит уведомить банк о желании погасить часть задолженности маткапиталом и только потом приступать к сбору необходимых документов.

К обязательным документам при оформлении погашения части долга перед банком с помощью средств материнского капитала относятся:

1. Паспорт заявителя, который одновременно должен является заемщиком и держателем сертификата.
2. Сертификат на получение капитала и его копия.
3. Заявление о досрочном погашении ипотеки, если она гасится этими средствами полностью, или заявление о частичном погашении ипотеки, если она гасится не в полном объеме.

Как использовать материнский капитал на погашение кредита

Поговорим о том, что нужно делать, чтобы использовать материнский капитал, не нарушая положений №256-ФЗ.

Итак, что нужно для погашения кредита маткапиталом частично или полностью?

1) Собрать документы для банка

Конкретный перечень документов для погашения кредита материнским капиталом полностью или частично устанавливается региональными органами исполнительной власти. В общем случае перед визитом в банк обязательно потребуется подготовить:

• паспорт;
• ИНН;
• справку, подтверждающую величину доходов и их регулярность;
• документы по залогу;
• справка из Пенсионного фонда, подтверждающая право на погашение кредита материнским капиталом частично или полностью (примечание: маткапитал использовать как первый взнос по кредитному обязательству можно лишь при условии одобрения ПФ).

Ежемесячные платежи по ипотеке из материнского капитала

В 2017 году Минстрой России впервые выступил с предложением использовать материнский капитал для погашения ежемесячных платежей по ипотеке.

В ведомстве уже ведется разработка соответствующего законопроекта, идею которого также поддержал глава Министерства труда и соцзащиты Максим Топилин: «Если эта мера будет востребована, почему бы не предоставить семьям такую возможность».

• В настоящее время действующие Правила использования сертификата на маткапитал, утвержденные Правительством, предусматривают только единовременное погашение ипотечного кредита (основного долга и процентов за его использование) или разовую уплату заемщиком первого взноса.
• Новый механизм использования материнского капитала для ежемесячного погашения платежей по ипотеке, по задумке Минстроя, будет предоставляться для поддержки семей, которые являются заемщиками по ипотечным кредитам, когда мать или отец находятся в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет.

Таким образом, сейчас речь идет о дополнительной поддержки семей в ситуации, когда один из родителей уходит в декретный отпуск 3 лет и не может вносить свой вклад в погашение ежемесячных платежей по ипотечному кредиту.

Фактически новая мера должна компенсировать семьям необходимые для обслуживания ипотеки выпадающие доходы, возникающие из-за нахождения одного из родителей в декрете, когда семья вынуждена жить на предусмотренные законом невысокие детские пособия, зарплату второго родителя или алименты (для неполных семей).

«Это вроде бы мелочь, но с другой стороны — пока человек не работает, у него не болит голова, как каждый месяц платить ипотеку», — пояснил предложение заместитель министра РФ по строительству и ЖКХ Никита Стасишин 29 мая 2017 года.

Похожие записи:

• Правила перевозки детей в автомобиле,
• Что изменится в отчётности с 2023 года
• Причины для медотвода от прививки, которые к вам не относятся