Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности рефинансирования ипотеки в Почта Банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Условия программы «Семейная ипотека»
Жилищный кредит по программе могут оформить:
- семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
- семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
- родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
- российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
- Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.
Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:
- 15 млн руб. — для всех российских регионов;
- 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал
Возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека» в 2023 году сохранилась, но только для тех, у кого родился первенец с 2018 по 2023 год.
Еще одно условия для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
На что можно оформить ипотеку в Почта Банке
Ипотека в Почта Банке выдается только на приобретение частного дома на первичном рынке — у аккредитованного застройщика. Для оформления нужно ознакомиться со списком компаний на сайте банка, затем обратиться в ту, которая больше понравится по видами проектов и их стоимости.
Всего с банком сотрудничает более 3 000 организаций по всей стране. В них нужно выбрать тип дома, затем проект и получить расчет стоимости. После этого можно отправить заявку в Почта Банк, чтобы получить кредит. Если клиент хочет воспользоваться материнским капиталом для покрытия расходов, нужно выбирать капитальные строения, пригодные для постоянного проживания.
Перед оформлением ипотеки и выбором компании для строительства дома, нужно приобрести земельный участок. Лучше всего, чтобы он находился в жилой зоне в поселке или городе. Важно получить разрешение на строительство и свидетельство о праве собственности до обращения к застройщику. В банке не будут проверять эти документы, но пока они будут оформляться, решение устареет, заявку придется подавать снова.
Последствия просрочки
Так как ипотека от Почта Банка предлагается на нестандартных условиях, при просрочке платежа дом отчужден не будет. Если он окажется единственным жильем заемщика, то его нельзя будет выставить на торги даже по суду, так как предметом залога по кредитному договору он являться не будет, а закон защитит его от взыскания через приставов.
При этом заемщику стоит внимательно относится к условиям договора и исполнять их, ведь при нарушении платежной дисциплины банк вправе:
-
начислять неустойку со ставкой 20% годовых каждый день;
-
потребовать досрочного расторжения договора и выплаты всей суммы — если просрочен не один платеж;
-
обратиться в суд для получения приказа и принудительного взыскания долга.
Кроме того, Почта Банк может передать долг коллекторам или собственной службе взыскания. При этом производятся звонки на контактные номера, отправка сообщений на мобильный номер клиента и Push-уведомлений в личный кабинет, если установлено приложение банка.
Условия погашения и досрочного закрытия
Погашение задолженности по выданному займу осуществляется строго по полученному графику платежей. По выбору клиента вносить текущие платежи можно самостоятельно с помощью доступных инструментов оплаты или, подключив платную услугу списание средств с банковской карты «Регулярное автопогашение» (29 рублей за каждую операцию).
При самостоятельной оплате погашать долг можно путем:
- онлайн-оплаты на официальном сайте банка;
- внесения средств через банкоматы и терминалы Почта банка и ВТБ;
- перевода с помощью интернет-банка;
- оплаты в салонах связи «Евросеть»;
- использования сервисов «Золотая корона»;
- внесения денег через платежные системы «Рапида», «Киви»;
- межбанковских платежей.
Первые три способа не предполагают взимания никаких комиссий и допплатежей. По остальным клиенту придется заплатить определенный процент от вносимой суммы. Также важно обратить внимание, что при использовании сторонних сервисом оплаты платеж идет от 1 до 5 рабочих дней.
Погашать заем можно различными способами, клиент самостоятельно выбирает вариант, который ему наиболее подходит. Выплачивать деньги можно онлайн, тогда средства списываются с карты лица. Деньги зачисляются на следующий рабочий день.
Погасить кредит без комиссии можно в банкоматах «ПБ», «ВТБ», с карт прочих банков в Почта Банк, если размер платежа превышает 3 тысячи рублей. Возможно подключение автоматического платежа.
Погасить ссуду можно раньше срока полностью или частично. Чтобы погасить часть долга, нужно обратиться в клиентский центр или на стойку продаж не позже, чем за неделю до даты внесения платежа. Сумма, превышающая размер основного займа будет переправлена на закрытие долга, размер последующих взносов уменьшится. Срок займа не изменится.
Чтобы погасить сумму полностью, нужно обратиться в клиентскую службу или прибыть в отделение лично минимум за семь суток до погашения ссуды. Производится расчет суммы для погашения. Если внесенная сумма будет меньше необходимой, кредит погасится частично, срок займа сохранится, размер платежа уменьшится.
Погасить заем можно следующими способами:
- При помощи платежной системы Киви. Комиссия составляет 1,6% от размера взноса, но не менее ста рублей.
- С использованием сервиса «Золотая корона» – комиссия составляет 50 рублей, если вносится сумма до 5000, в ином случае – 1% от размера платежа.
- Через систему «Рапида» – комиссия 1% от размера платежа, но не меньше 50 рублей.
Допускается осуществление переводов VISA, а также перевод денег между банками. В таком случае комиссия устанавливается банком – отправителем.
Можно ли рефинансировать действующую ипотеку Сбербанка
Если оформлена ипотека в Сбербанке, ее можно рефинансировать на выгодных условиях под низкую процентную ставку. Причем как в другом банке, так и в самом Сбере, если до конца погашения осталось не менее 4-5 лет (точные условия можно узнать в договоре).
| При рождении нового ребенка | Как уже говорилось, если первый или последующий ребенок родился после 1 января 2018, семья может претендовать на льготную ипотеку по ставке не более 6%. Это действительно выгодное предложение, которое позволяет рефинансировать первоначальный кредит |
| На частный дом | Рефинансировать можно и текущую ипотеку, которая была ранее выдана на частный дом – как готовый, так и строившийся. Практически все банки готовы предоставить кредит под залог такой недвижимости, если она соответствует определенным параметрам (благоустроенная, низкая степень износа). |
| На вторичное жилье | Проведение рефинансирования доступно практически на любое вторичное жилье, за исключением тех квартир, которые находятся в аварийных или ветхих домах. Порядок оформления точно такой же – необходимо изучить условия кредитования, подать заявку, дождаться одобрения, а затем предоставить все необходимые документы. Банк погасит действующую ипотеку, после чего заемщик будет рассчитываться уже с ним, а не с предыдущим банком. |
Как рефинансировать ипотеку: пошаговая инструкция
До того как делать рефинансирование, нужно определиться с банком. На нашем сайте мы собрали самые выгодные предложения — здесь можно сразу изучить условия и требования разных банков.
После этого можно переходить к оформлению. Большинство банков предлагает оформить онлайн-заявку, поэтому первые этапы можно пройти не выходя из дома. Нужно просто открыть предложение банка по рефинансированию ипотеки и заполнить анкету. Здесь же нужно загрузить первый пакет документов. Чаще всего это:
- паспорт;
- СНИЛС;
- договор со «старым» банком и график платежей;
- справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
- справка об остатке ссудной задолженности.
Банку потребуется время, чтобы все проанализировать и вынести предварительное решение. На это может уйти от нескольких часов до 8–10 дней. Если решение будет положительным, нужно собрать пакет документов на недвижимость:
- отчет об оценке (заемщик должен вызвать оценщика и оплатить его услуги);
- договор купли-продажи;
- свидетельство о собственности;
- кадастровый паспорт;
- договор страхования;
- справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.
Только на этом этапе банк примет окончательное решение по одобрению рефинансирования. Теперь нужно посетить «старый» банк, уведомить его о том, что кредит будет рефинансирован, и уточнить точный размер задолженности. После этого заемщик заключает договор на рефинансирование и «новый» банк погашает долг перед «старым».
Условия рефинансирования ипотеки в 2023 году в банке ВТБ
Ознакомьтесь внимательно со всеми условиями, так как Вы можете попасть в льготную категорию клиентов и получить минимальную процентную ставку.
| Процентные ставки | 7,4% для семей с еще одним ребенком, рожденным в прошлом году. 8% для зарплатных клиентов банка ВТБ 8,2% для клиентов других банков, не входящих в группу ВТБ |
| Сумма кредита | до 30 млн руб., но не более 90% от рыночной стоимости квартиры |
| Срок кредита | до 30 лет, без подтверждения дохода — до 20 лет |
| Комиссия за перевод в другой банк | 0 руб |
| Комплексное страхование | страхование недвижимости: обязательно страхование жизни и трудоспособности: по желанию страхование от утраты права собственности для вторичного жилья: по желанию в первые 3 года после покупки |
| Недвижимость | новостройка или вторичное жильё если новый дом ещё не сдан в эксплуатацию, он должен быть аккредитован ВТБ |
| Рефинансируемая ипотека | в рублях выдана 6 месяцев назад или раньше нет просроченной задолженности |
Таким образом, несмотря на то, что сегодня Почта Банк не предлагает физическим лицам программы ипотечного рефинансирования, граждане РФ, которые брали потребительский кредит для покупки жилья, могут перекредитовать его в Почта Банке, погасив долг за ипотеку.
Процедура оформления участия в программе проста, условия лояльны, процентные ставки – средние по стране.
Ипотечное кредитование очень востребовано в современных реалиях. При этом условия кредитования меняются так часто, что порой оформленный год назад кредит становится очень невыгодным. В таких ситуациях на помощь приходит вариант перекредитования в другом банке на более щадящих условиях. Рассмотрим возможно ли рефинансирование ипотеки Почта Банк и на каких условиях предлагается такая услуга.
Условия рефинансирования в Почта банке
Перекредитование действующих ипотечных займов пользуется большой популярностью у граждан РФ. Особенно актуальны стали такие предложения после кризиса, когда многие россияне столкнулись с финансовыми трудностями. Ежегодно банки предлагают более выгодные параметры. В данном финансовом учреждении условия 2018 года следующие:
- Персональная ставка по годовым процентам (от 11,9%).
- Доступно для объединения по этой программе до 4 любых кредитов.
- В случае необходимости часть средств выдается сверх величины долга.
- Благодаря ссуде можно значительно снизить переплаты и регулярные платежи.
- Выдается заем на срок от 1 года до 5 лет.
- Для рефинансирования предоставляется сумма до 1 млн. рублей.
- Не требуется внесение предварительного платежа.
Рефинансирование ипотеки в Почта Банке
Для перекредитования потребуются те же документы, что нужны для получения нового займа, поскольку рефинансирование по своей сути — это оформление нового кредита для полного или частичного погашения уже существующих. Список документов:
- паспорт и дополнительный документ: СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение;
- справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка, ИНН работодателя, копии трудовой книжки и договора);
- справки по рефинансируемым займам, графики платежей, договоры.
При переоформлении автокредита дополнительно потребуются документы на предмет залога, т.е. автомобиль.
Подать заявку на перекредитование можно онлайн — через официальный сайт банка или мобильное приложение, в клиентских центрах и точках продаж, например, в некоторых отделениях «Почты России». Когда запрос будет рассмотрен банком (не позднее следующего дня после отправки анкеты-заявки), поступит СМС-сообщение с решением. Предварительное одобрение действует в течение 7 дней. За этот период необходимо подготовить документы и заключить договор рефинансирования.
Рефинансирование ипотеки других банков невозможно. Но если клиент использовал для приобретения земельного участка, частного дома или квартиры средства потребительского кредита, то заем можно переоформить на более выгодных условиях. Это не касается задолженностей перед банками группы ВТБ. Последует отказ в перекредитовании займов по своим программам, по продуктам ВТБ24, «БМ-Банка» (до 2016 г. — «Банка Москвы») и др.
По желанию можно приобрести полис личного страхования у партнеров банка — СК СОГАЗ и «Кардиф». Стоимость зависит от выбранной программы и суммы покрытия расходов. Цена полиса варьируется в таких пределах:
- минимум — 0,125% в месяц от суммы покрытия (СК СОГАЗ, программа «Уверенность»);
- максимум — 0,4% (СК «Кардиф», пакет «Максимум» с наибольшим покрытием и расширенным списком страховых случаев).
Страховыми случаями являются утрата трудоспособности вследствие травмы или несчастного случая, установление инвалидности (I или II группы), смерть заемщика.
Как уже было сказано выше, жилищные кредиты других учреждений Почта Банк не перекредитует. Но вот другие кредитные продукты на рассмотрение примет. Разберёмся, какие займы подойдут.
- Продукт относится к категории потребительских или автокредитов.
- По займу отсутствует текущая задолженность и в течение срока кредитования не было допущено просрочек в течение полугода до момента обращения.
- Договор кредитования оформлен не ранее, чем полгода назад.
- До полного погашения необходимо внести не менее 3 ежемесячных платежей.
- Кредит оформлен в стороннем финансовом учреждении, не имеющим отношения к «ВТБ-групп».
- Займ оформлен в рублях, долги в иностранной валюте не рефинансируют.
Если ваши долговые обязательства соответствуют вышеописанным условиям, то смело можете обратиться в Почта Банк и подать заявку на рефинансирование.
Почта банк: рефинансирование кредитов других банков
Если вы хотите воспользоваться программой, но ожидаете, когда Сбербанк рефинансирует собственную ипотеку своим клиентам, помните, что для перекредитования объект обеспечения должен отвечать ряду критериев:
- Уже передан в пользование и эксплуатируется купившим его лицом.
- На руках есть свидетельство, доказывающее право собственности на квартиру.
- Обременения отсутствуют (или сняты), первичный заем погашен.
- Имущество является предметом договора, заключаемого с его непосредственным владельцем.
- Иные ценности, предоставляемые в качестве гарантии исполнения долговых обязательств, не может быть отчуждено третьими лицами.
Как работает рефинансирование ипотеки?
Рефинансирование — это льготная услуга, которая еще недавно щедро предлагалась различными банками и позволяет снизить уровень кредитной нагрузки.
Например, сейчас вы платите кредит с процентной ставкой 14% годовых. Но вот вам на глаза попадается предложение в нескольких банках — от 5,5% годовых, от 6% годовых, от 9,5% годовых и так далее. Ваш мозг за 1-2 минуты уже сложит простейшие арифметические вычисления и поймет, что вы, батенька, несколько переплачиваете. А зачем платить больше?!
В особенности выгодно рефинансирование для ипотеки — здесь крутятся большие деньги, поэтому каждый лишний начисленный процент хорошо чувствуется при возврате. Если отбросить все нюансы, то даже снижение на два процентных пункта прекрасно скажется на существенном уменьшении ежемесячных платежей.