Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как накопить миллион рублей с небольшой зарплатой в России». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Итак, если уровень Ваших доходов — это величина которая меняется с трудом, то уровень расходом можно оптимизировать прямо сейчас, чем мы и займемся. Но сначала Вам необходимо ввести одно простое правило — свои расходы необходимо записывать. Для этого сгодится обычный блокнот, ещё лучше — ежедневник. Помните, только фиксируя каждую свою трату вы сможете научиться максимально эффективно использовать имеющиеся у Вас деньги.
Начните разумно экономить
На самом деле ничего сложного в этом нет, достаточно записывать свои траты один раз в конце дня, и уже через месяц Вы будете иметь полную картину того, как расходуется Ваша зарплата за 30 дней. После того, как Вы завели себе привычку записывать траты, переходим к тому, как начать жить экономно.
Чтобы накопить миллион, нужна правильная мотивация
Как я уже говорил, эффективное накопление денег возможно только тогда, когда вы точно знаете, ради чего стараетесь. Ваша первая и главная задача — четко сформулировать для себя: «ради чего вы хотите накопить миллион?».
В первую очередь в голову приходят материальные желания — машина, квартира, путешествие… Но поверьте, на этом список вдохновляющих желаний не ограничивается. Подумайте о том, что можно быть финансово независимым, или, например, получать солидный процент с банковского депозита (если у вас будет миллион на депозите, вы сможете получать ежемесячно около 8 000 рублей. Это почти среднероссийская пенсия, ради которой Россияне трудятся всю жизнь).
После того, как вы определили для себя, ради чего готовы стараться весь год, контролируя расходы и находя дополнительные источники заработка, следующий шаг — научиться держать свою мечту в поле зрения. Другими словами, всегда помнить о ней. Как это сделать? Очень просто — найдите в интернете фотографию Вашей мечты — конкретную марку автомобиля, частный дом, морской пейзаж и т.д. Выберите самое вдохновляющее и мотивирующее фото, и добавьте его на рабочий стол компьютера, в качестве заставки на телефон, распечатайте и повесьте дома в рамку. Так вы будете постоянно получать необходимый заряд мотивации.
Если Ваших желаний, связанных с накоплением миллиона несколько, то сделайте из них «коллаж мечты». Вот один из примеров:
Напутствия по ведению бюджета
Сразу же хотелось бы сказать, что не стоит поддаваться всевозможным рекламам. Прежде, чем что-то купить, следует подумать: а действительно ли это нужно и как долго вы сможете это использовать? Многие люди ходят в магазин по инерции, по траектории не тогда, когда что-то нужно. А тогда, когда просто хочется потратить деньги или преодолеть какой-то стресс. И первая, и вторая причина приводит к бесполезным затратам.
Не спроста многие психологи рекомендуют посещать магазины сытыми. То состояние человека. Когда ему хочется покушать может привести к совершению ненужных покупок. Помимо этого, в ситуации, когда человек идет в магазин, в корзину он набирает гораздо больше продуктов, чем нужно, ведь им движет состояние голода. Ведя себя так, следует отказаться от мечтаний накопить.
Специалисты советуют использовать наличные при расчетах. Ведь покупая с карты, человек фактически не отдает себе отчет о том, сколько он потратит, ведь реальных денег он не видит. А вот тогда, когда человек оплачивает свои расходы с кармана, у него есть время подумать о том, стоит ли приобретать ту-либо иную вещь, тот-либо иной продукт.
Помимо этого, можно заметить, что с деньгами которые видишь и держишь в руках, гораздо сложнее расстаться.
Расчет ежемесячной суммы накоплений
Скопить миллион рублей быстро вряд ли удастся. Двигаться к цели придется постепенно и планомерно. Не стоит впадать в крайности, ограничивать себя во всем и откладывать почти весь свой доход. Вполне достаточно ограничиться 20%-30% от зарплаты. Главное, не отступать от выбранного пути и регулярно увеличивать накопления в течение нескольких лет, чтобы накопить достаточную сумму.
Так, если вам необходимо получить 900.000 руб. за 5 лет, то каждый месяц откладывая по 15 тысяч (что составляет 19% от дохода 80.000 рублей), и храня деньги на пополняемом банковском депозите под 4.4% годовых, в итоге получится накопить ровно миллион рублей. Важно не потакать собственным отговоркам, и без послаблений самому себе регулярно откладывать запланированное количество денег, чтобы в итоге скопить миллион. Не лишним будет воспользоваться интернет приложением вашего банка, где можно настроить автоматический перевод требуемой суммы на депозит с каждой поступающей на карту зарплаты. Это также поможет приблизиться к цели.
Примеры с расчетами вариантов накопления 1 000 000 рублей
Рассмотрим несколько вариантов:
- среднюю ставку по вкладами банков из топ-10,
- вклад с увеличенным первоначальным взносом,
- вклад с небольшой суммой пополнения (допустим, вы можете откладывать в месяц только 1 тысячу рублей),
- вклад с увеличенными ежемесячными платежами.
| Среднестатистический вклад | Повышенный первоначальный взнос | Повышенные ежемесячные пополнения | Небольшие суммы пополнений | |
| Первоначальная сумма | 50 000 | 100 000 | 50 000 | 50 000 |
| Процентная ставка | 6% | 6% | 6% | 6% |
| Ежемесячное пополнение | 5 000 | 5 000 | 10 000 | 1 000 |
| Капитализация процентов | ежемесячно | ежемесячно | ежемесячно | ежемесячно |
| Период для накопления
1 млн. на счете |
Почти 11 лет
(129 месяцев) |
10 лет |
Почти 6,5 лет
(77 месяцев) |
Более 26 лет
(314 месяцев) |
| Сумма на конец периода | 1 002 642,85 | 1 005 445,00 | 1 014 334,19 | 1 000 959,86 |
Чем накопление большой суммы отличается от мелких накоплений
Накопление небольших сумм сохраняет лёгкий доступ к деньгам и снижает инфляционные риски. В этом случае мы храним деньги под рукой (если уверены в том, что рост инфляции не превысит прогнозируемый уровень) или размещаем их на краткосрочных (нефиксированных) депозитах.
Проще говоря, мы создаём себе «взрослую» копилку, куда кладём деньги на определённые цели и до известной даты.
Долгосрочное накопление с надеждой собрать большие средства, требуют другого подхода. В этом случае мы вынуждены решать вопрос инфляции. Пример:
Допустим, в 2015 году, мы запрятали под матрас 10 000 рублей. Открываем Гугл и суммируем показатели инфляции за весь период (ну или если лень считать, поверьте мне на слово — с начала 2015 до начала 2019 это 29,45%). Считаем и получаем, что реальная ценность нашей десятки снизилась до 6936 с копейками.
А теперь представим, что наш план накопления рассчитан на 20 лет. К примеру, в России в период 1999—2019 годов инфляция составила 783%.
Снова считаем и видим, что покупательная способность нашей заначки сегодня снизилась до 1132 рублей. Что это значит? Грубо говоря, если тогда за 10 000 рублей мы могли взять 10 тонн картошки (ну, предположим). то сегодня только 1132 кило. А теперь посчитайте потери от миллиона в такой же перспективе.
Всё это приводит нас к тому, что долгосрочное накопление в больших масштабах требует точных расчётов и стратегий по борьбе с обесцениванием капитала. То есть, нужно не просто складывать в кубышку, а искать инструменты, в которые можно конвертировать деньги для борьбы с инфляцией и получения выгоды. Так что по сути наше накопление уже превращается в инвестирование.
Итак, с суммой вы давно определились, пора обозначить срок достижения цели. За какой период вы готовы накопить нужную сумму? Конечно, это в первую очередь зависит от ваших прибытков. Без четкого анализа доходов и расходов невозможно узнать, сколько денег ежемесячно вы готовы откладывать на семизначную цель.
Предположим, вы проанализировали свой бюджет и поняли, что каждый месяц вы сможете относительно безболезненно откладывать целых 10 000 рублей. Таким образом, если ничего не делать вообще и просто класть 10 000 рублей «под матрас», то накопить миллион у вас получится за 8 лет и 3 месяца.
Другое дело, что за этот период деньги съест инфляция, поэтому стоит подумать о неподматрасных видах вложения денег.
-
Дофамин — гормон радости, который вырабатывается при покупках.
-
Наличие триггеров, стимулирующих к тратам. Например, вы можете компенсировать импульсивными покупками неудачи на работе.
- Эмоциональная нестабильность. Часть людей подвержена необдуманным расходам в состоянии усталости, алкогольного опьянения, заболевания, стресса и т. д.
- Стремление к удовольствию, получению положительных эмоций. Это тоже своего рода неправильно сформированная привычка. Важно научиться получать удовольствие не только от траты денег, но, например, от творчества, занятий спортом, чтения и т. д.
- Неосознанные действия. Ряд людей оправдывает импульсивные покупки. Например, «Сегодня я хорошо поработал, поэтому позволю себе расслабиться», или «Все равно уже сорвался и потратился, смысл откладывать, потрачу все» и т. д. На самом деле это ловушки подсознания, от которых необходимо избавиться и выработать новые нейронные связи по отношению к тратам.
1. Метод шести кувшинов. Один из самых популярных способов, описанный Т. Харвом в книге «Думай, как миллионер». Автор дает рабочие советы, как копить деньги и приумножить их.
Смысл в том, чтобы ежемесячный доход распределить по шести кувшинам (конвертам) в разных пропорциях. В каждом кувшине должна образоваться определенная сумма на конкретную цель. Потратить деньги из кувшина можно только на ту цель, на которую она предназначена.
- Кувшин № 1 — 55% от дохода – на повседневные расходы (еда, одежда, коммунальные услуги, быт и т. д.).
- Кувшин № 2 — 10% от дохода – на отдых и развлечения (театр, кафе, кино, выставки).
- Кувшин № 3 — 10% от дохода – на создание источника пассивного дохода (инвестиции в акции и облигации).
- Кувшин № 4 — 10% от дохода – на обучение, саморазвитие для себя и членов семьи (тренинги, онлайн-курсы, книги и т. д.).
- Кувшин № 5 — 10% от доходов – на формирование финансовой подушки и крупные покупки вроде отпуска, автомобиля или телевизора.
- Кувшин № 6 — 5% от доходов – на подарки близким и друзьям или благотворительность.
2. Метод сбора «хвостиков». Суть в том, чтобы каждый день округлять остаток по карте в меньшую сторону. Освободившуюся небольшую сумму нужно отправлять на специальный накопительный счет. Например, в конце дня у вас осталось 25 673 рубля. Значит, 673 рубля нужно отправить на накопления. Если эта сумма слишком обременительна, можно отправить 73 рубля. Так, небольшими частями, за год получится накопить довольно много.
Тем, кто предпочитает пользоваться наличными, можно тем же способом копить деньги в копилке. Возьмите за правило каждый вечер выбирать из карманов мелочь и складывать в копилку. Это прекрасная возможность не только собрать на желаемую покупку, но и сформировать полезную привычку.
3. Использование банковской «копилки».
Банки предлагают клиентам «копилку» в приложении с возможностью автоматического перечисления денег. Способы накопления при этом разные:
- Автоматическое зачисление фиксированной суммы на определенную дату и время, например, 10 числа каждого месяца списание по 3 тысячи рублей.
- Списание определенного процента в «копилку» с каждого поступления на карту. Так, при зачислении зарплаты в размере 50 тысячи рублей произойдет отчисление 2 тысячи 500 рублей в «копилку».
- Исходя из суммы ежедневных расходов. Удобно для тех, кто не может обойтись без регулярных трат. Процент от ежедневных расходов автоматически начисляется на счет «копилки».
Советы как копить деньги при маленькой зарплате
В ситуации, когда доходы семьи низкие, откладывать даже 10% от доходов проблематично, так как все деньги уходят «на жизнь». Но это не значит, что копить не получится. Да, это будет сложнее, но возможно, если следовать правилам:
- Грамотная экономия.
Речь не о том, чтобы отказывать себе в банальных вещах. Суть в том, чтобы научиться экономить деньги и копить их с использованием таблиц или любых других инструментов. Лучше отказаться от покупки с высокой наценкой в пользу приобретения в другой сети магазинов по скидке. Полезно до приобретения изучать сайты с отзывами покупателей.
Важно разбираться в технических характеристиках. Это позволит сделать более выгодное приобретение.
Чтобы сэкономить бюджет, можно временно отказаться от питания в ресторанах и кафе. Еда, приготовленная дома, обходится значительно дешевле. Сэкономленные деньги лучше вложить в инвестиции, чтобы в будущем получить возможность осуществить мечту.
- Правило 10 секунд.
Прежде чем купить понравившуюся вещь, отойдите в сторонку и подумайте, так ли сильно она вам необходима. Возможно, первое впечатление обманчиво, и вы осознаете, что вполне обойдетесь без этой покупки. Это же правило относится и к крупным приобретениям. Только вместо 10 секунд мы рекомендуем подумать в течение 10 дней.
- Поиск выгодных предложений.
Напутствия по ведению бюджета
Сразу же хотелось бы сказать, что не стоит поддаваться всевозможным рекламам. Прежде, чем что-то купить, следует подумать: а действительно ли это нужно и как долго вы сможете это использовать? Многие люди ходят в магазин по инерции, по траектории не тогда, когда что-то нужно. А тогда, когда просто хочется потратить деньги или преодолеть какой-то стресс. И первая, и вторая причина приводит к бесполезным затратам.
Не спроста многие психологи рекомендуют посещать магазины сытыми. То состояние человека. Когда ему хочется покушать может привести к совершению ненужных покупок. Помимо этого, в ситуации, когда человек идет в магазин, в корзину он набирает гораздо больше продуктов, чем нужно, ведь им движет состояние голода. Ведя себя так, следует отказаться от мечтаний накопить.
Специалисты советуют использовать наличные при расчетах. Ведь покупая с карты, человек фактически не отдает себе отчет о том, сколько он потратит, ведь реальных денег он не видит. А вот тогда, когда человек оплачивает свои расходы с кармана, у него есть время подумать о том, стоит ли приобретать ту-либо иную вещь, тот-либо иной продукт.
Помимо этого, можно заметить, что с деньгами которые видишь и держишь в руках, гораздо сложнее расстаться.
Особенности накопления капитала
Для накопления капитала необходимо соблюдать следующие принципы:
- Начать откладывать деньги как можно раньше,
- Делать отчисления каждый месяц,
- Делать отчисления не менее 10% от заработной платы,
- Хранить деньги в банке под проценты,
- Выбрать в банке депозит с ежемесячным начислением процентов,
- Не снимать проценты.
Выполняя эти простые принципы накопления капитала, вы накопите миллион рублей значительно быстрее, чем вам кажется. Стать богатым легко!
Зарабатываем миллион за месяц
В этой статье вас ждет много информации, которая вас разочарует. Поэтому заранее просим вас сделать выбор: закрыть статью и продолжить жить в мире с единорогами, либо читать дальше и узнать реальную информацию без приукрашивания.
Если вы отказались от мира с единорогами и пони, то это очень хорошо. У вас есть все шансы заработать много денег. Перейдем к самому главному, как же заработать миллион рублей всего за один месяц?
НИКАК!
Когда люди слышат такой ответ в их мозгу может всплыть тысячи причин почему это неправда, обман и на самом деле миллион можно заработать и за день нужно только знать как. К сожалению, такие большие суммы нереально заработать за месяц с зарплатой 30.000 рублей.
Как заработать на квартиру в Москве за 3 года — наглядный пример с расчетами
Семейной паре, еще не обремененной детьми, реально накопить сумму на двухкомнатную квартиру в Москве за 3 года. Минимальная стоимость «двушки» в столице – 4.5 млн рублей, и эта сумма не кажется такой огромной, если подойти с умом к достижению своей цели. Для этого достаточно рассчитать просто план заработка на 3 года:
1-ый год. Семья только начала жить вместе и решила съехать от родителей, чтобы насладиться свободой. И эта «свобода» в виде съемной однокомнатной квартиры обходится им в 360.000 рублей в год из расчета 30.000 рублей ежемесячно. Самые минимальные расходы – продукты питания и транспорт им обходятся еще в 30.000 рублей каждый месяц. И муж, и жена зарабатывают по 60.000 рублей в месяц, или 120.000 рублей на двоих, но ровно одна зарплата уходит на оплату съемного жилья и продуктов питания. Остается 60.000 рублей в месяц или 720.000 рублей в год.
2-ой год. Прожив в браке один год, семья решила сократить свои расходы и пожить у родителей. Экономия – еще 30.000 рублей каждый месяц. Итого – 1.08 млн рублей семья сможет отложить. Жена стала печь на заказ пироги и кексы и смогла зарабатывать дополнительные 30.000 рублей в месяц, а муж начал подрабатывать копирайтером и ежемесячно приносил еще 15.000 рублей. Дополнительный заработок семьи составил 540.000 рублей в год.
3-ий год. За первые два года семье удалось уже накопить 2.34 млн рублей, и эти деньги решено выгодно вложить в банк, НПФ и ПИФ.
1 млн рублей – такой депозит был вложен в банк со ставкой 6% годовых. Выигрыш – 60.000 рублей за год
1 млн рублей было решено вложить в НПФ под 10% годовых. Выигрыш – 100.000 рублей за год
340.000 рублей было решено вложить в ПИФ под 30% годовых. Выигрыш – 102.000 за год
Методом выгодных вложений семья смогла получить дополнительных 172.000 рублей за год. К этой сумме необходимо добавить еще 1.62 млн рублей, которые им удастся накопить за третий год жизни у родителей и дополнительного заработка. На конец третьего года усиленной работы у них могло бы быть 4.132 млн рублей, но стало 4.432 млн рублей, поскольку мужу повышают оклад на работе еще на 10.000 рублей, а жена начинает вести кулинарный блог и ежемесячно на рекламе зарабатывает еще 10.000 рублей и печет больше на 5.000 рублей.
Счастливое семейство находит двухкомнатную квартиру за 4.5 млн рублей и уговаривает продавца сделать скидку в размере 100.000 рублей. Таким образом, общими усилиями квартира мечты приобретается за три года.
Как вы думаете, что в действительности отличает успешного, богатого и счастливого человека от неудачника? Конечно, же его сознание, привычки, мысли, или по другому его ум!
Ум сродни с жестким диском на компьютере, что вы туда записали, то и получаете. Именно поэтому важно воспринимать преимущественно положительную информацию. На что вы смотрите тем и становитесь!😀
💡То что у вас в голове — это всего лишь программы, которые вы наработали в течении жизни многократным их повторением. Если они вам говорят, что у вас что-то не получится — это просто иллюзия в вашей голове.
Перестаньте смотреть телевизор — это мощный источник преимущественно негативного программирования вашего ума. Также прекращайте жаловаться, жалеть себя, оправдываться — вместо этого возьмите ответственность на себя!
Лучше читайте книги, смотрите развивающие программы и видео и со временем вы сами не заметите, как совершенно изменитесь! Поменяются ваши мысли, отношение к миру, привычки и вы начнете замечать многое, чего раньше упускали из виду!