Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое платежные системы и эпсон». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Пользователи, работающие в основном через интернет, предпочитают хранить деньги на электронных кошельках, поэтому выбирают ЭПС (Webmoney, PayPal, Qiwi). Здесь стоит подвести итог, собрав все преимущества и недостатки платежных систем вместе, чтобы пользователям было легче определиться с выбором.
Что такое платежные системы и эпсон
Преимущества:
- Удобный менеджмент расходов и бюджета;
- Минимальные риски подвергнуться взлому со стороны мошенников;
- Низкие комиссии;
- Моментальная скорость обработки операций;
- Понятный и простой интерфейс.
Недостатки:
- Лимиты по проведению операций;
- Есть шанс возникновения неполадок при взаимодействии двух разных систем;
- Все операции и данные хранятся на серверах ПС, при взломе информация может попасть в руки злоумышленников.
В основе классификации виртуальных платежных систем лежат разные пути внесения денежных средств на счет кошелька. Существует 2 вида систем:
- кредитные – используются для предоставления банковских услуг в интернете;
- дебетовые – связаны с цифровыми деньгами.
Под кредитными подразумевают организации, управляющие цифровыми деньгами с помощью кредитных карт. Данный способ выгодно отличает надежная гарантия от взлома и несанкционированного использования – подпись в цифровом виде и код в SMS. Перед тем, как производится оплата, заключается договор. На такой основе работают: CyberCash, CheckFree, Open Market, First Virtual.
Основная часть ЭПС относится ко второму типу систем. Это означает, что для онлайн-расчетов достаточно пополнения электронного счета реальными денежными средствами. Некоторые дебетовые системы принимают электронные чеки. Это аналог бумажного документа, только вместо рукописной подписи стоит электронная версия. Популярные представители дебетовых систем: DigiCash, NetCash, NetChex, NetBill.
Сегодня в России представлен широкий выбор систем для расчета электронными деньгами. В стране функционирует около двух десятков платежных систем, деятельность которых контролируется законодательством РФ. Каждая из систем имеет свои отличия.
При выборе оптимального электронного кошелька, пользователь ориентируется на собственные потребности и возможности сстемы. Кому-то важно бесплатно пополнять счет, а другим необходима высокая скорость работы с цифровой наличностью.
Поэтому, нужно обратить внимание на присутствие тех функций, которые в первую очередь необходимы лично вам. К самым современным и удобным платежным системам можно отнести — Яндекс.Деньги, Webmoney, Qiwi, Epayments, PayPal.
Одна из самых значимых систем электронного расчета в России основана в начале двухтысячных. Яндекс.Деньги является лицензированной организацией, соучредителями которой выступают «Сбербанк» с 75% уставного капитала и «Яндекс», имеющие 25% акций. Для владельцев онлайн-кошельков данной системы доступны все расчеты в интернете и реальной жизни, а также снятие наличных средств в банкоматах «Сбербанка».
Чтобы завести кошелек, достаточно зарегистрироваться в системе. После чего предстоит выбрать статус кошелька, который влияет на лимиты и выставляет ограничения пользования кошельком:
- анонимный – нет возможности снятия средств, совершения финансовых операций, деньги на счету хранятся определенное количество времени;
- именной — при указании паспортных данных, СНИЛС, ИНН или полиса ОМС;
- идентифицированный – с подтверждением личных данных, что можно сделать посредством личного кабинета «Сбербанк-Онлайн».
Кроме того, для расчетов в интернете бесплатно выпускается виртуальная карта и пластиковая для финансовых операций в реальной жизни. Карту можно заказать онлайн, заплатив стоимость трех годового обслуживания, – 300 рублей. Доставка осуществляется Почтой России, после чего «пластик» активизируется в личном кабинете владельца.
Счет кошелька и карты является единым. Ее можно использовать для расчета в магазине, ресторане, заправочной станции, для оплаты счетов. За обналичивание не придется платить комиссию, если вы не превышаете установленный лимит – 10000 рублей. На совершение офлайн-платежей распространяется кэшбэк 5%.
Пополнять виртуальный кошелек можно без комиссии с любых карт, в терминалах и банкоматах. За перевод электронной наличности на банковский счет действует комиссия – 3% + 45 рублей за каждый платеж. При онлайн-оплате покупок, услуг, кредитов и других операций начисляются бонусы, которыми можно воспользоваться для получения скидок в специальных электронных предложениях.
При использовании проверенной платежной организации, цифровые деньги, по сравнению с традиционными, имеют ряд преимуществ:
- Удобное хранение в электронном виде, им не нужны денежные хранилища, транспортировка и инкассация;
- Цифровую валюту не нужно пересчитывать, при этом отпадает необходимость в сдаче;
- Их качество не зависит от времени, электронные монеты не изнашиваются;
- высокая скорость выполнения операций;
- виртуальные деньги удобны при расчетах в интернете;
- можно осуществлять переводы без данных получателя, достаточно знать номер кошелька;
- Система использует современные методы защиты электронного счета.
За последние десят��летия следствием популярности интернета появилась возможность выполнять финансовые операции дистанционно. Электронные деньги, которые ранее вызывали сомнение у пользователей, сейчас действуют наравне с бумажными банкнотами. Для возможности управлять цифровой валютой были созданы электронные платежные системы, которые при правильном выборе будут служить надежными инструментами для обмена виртуальными финансовыми средствами.
А какие платежные системы нравятся вам? Пишите в комментариях ваше мнение и не забудьте оценить статью!
Какие существуют платежные системы в мире?
По степени значимости международные платежные системы выходят на первое место, поэтому сразу рассмотрим такие компании:
- Visa – платежная система, запущенная в 1958 г. банком Bank of America. Изначально сервис назывался BankAmericard, но к началу 1980-х после поглощения ряда американских ПС и выхода на мировую арену изменил название на Виза. Платежка вместе с другими представителями рынка создала стандарт EMV, устанавливающий единый порядок совершения операций по картам. Система предлагает всевозможные виды банковских карточек, чиповые или магнитно-чиповые, часто с бесконтактной оплатой PayWave.
- Mastercard – платежка, работающая с 1966 г. Она объединила Master Charge, Interbank Card Association, Eurocard, Europay и ряд других организаций. Компания первой выпустила кредитки с поддержкой бесконтактной оплаты. Кроме того, Мастеркард первой предложила статусные карты и их уровни – платиновый, золотой, классический. Сегодня в Mastercard доступны кредитные и дебетовые карты всевозможных категорий, чиповые или магнитно-чиповые, часто с бесконтактной оплатой PayPass.
- Diners Club работает с 1950 г. Международная платежная система DC считается родоначальником первых карт. Она специализируется на выпуске элитных клубных карточек для состоятельных клиентов и предлагает привилегированный сервис, в большей степени в области туризма. К примеру, участники Diners Club получают бесплатное страхование во время поездок, скидки при аренде авто и бронировании отелей.
- American Express создана в 1850 г. как служба доставки ценных грузов. В 1891 г. организация выпустила первый дорожный чек, а в 1958 г. – первую кредитную карту, держателем которой стал Элвис Пресли. Сегодня карточные продукты AmEx в первую очередь рассчитаны на состоятельных людей, увлекающихся путешествиями. Ее услуги больше востребованы в США и Канаде.
- JCB – международная платежка, основанная в 1961 г. в Японии. Ее карты выпускаются в 23 странах, в том числе в России. Компания реализует удачные кобейджинговые проекты. К таковым относится карточка МИР+JCB.
Преимущества электронной системы платежей
Выгода электронных сделок очевидна: магазинам не нужно тратиться на инкассацию и заботиться о хранении наличности, а пользователь получает от таких платежей целый ряд преимуществ:
- оплату можно провести из дома или любого другого места, где доступен интернет;
- практически все электронные платежные системы обеспечивают надежную защиту информации и сохранность денежных средств;
- цифровые деньги не имеют срока действия и не могут сгореть;
- электронный кошелек можно создать бесплатно, плата за его обслуживание в дальнейшем не взимается;
- ЭПС обеспечивают высокую скорость транзакций — многие платежи и переводы производятся практически мгновенно;
- все сделки в электронной платежной системе фиксируются, и вы всегда можете посмотреть историю всех платежей.
Как выбрать электронную платёжную систему
Чтобы выбрать подходящую электронную платёжные систему, нужно обозначить для себя следующие условия:
- Представляет ли ЭПС услуги в регионе. Обычно, на главной странице платёжной системы имеется список обслуживаемых стран или можно прочесть об этом в пользовательском соглашении.
- Где зарегистрирована и кто проводит финансовый надзор. Многие финансовые компании открываются в оффшорах, для уменьшения разных финансовых издержек и условий осуществления деятельности (Панама, Белиз и другие). Есть электронные платёжные системы, работающие под контролем финансовых регуляторов с жесткими условиями.
- Способы ввода и вывода средств должны быть те, которыми сможете воспользоваться: банковские карты или переводы, другие ЭПС, терминалы, электронные обменники, обналичивание через дебетовые карты от платёжных систем и др.
- Комиссии по операциям.
- Валюты счёта.
- Осуществляет ли выпуск дебетовых и виртуальных карт.
- Отзывы об электронной платёжной системе в Интернете.
- Функциональность сервиса. Для бизнеса — подключение приёма платежей через сайт, возможность массовых выплат клиентам.
- Нужна ли верификация и какие при этом лимиты по операциям.
Это основное, на что нужно обратить свое внимание при выборе электронной платёжной системы в Интернете.
Виды электронных платежных систем
Классификация электронных платежных систем базируется на способах пополнения электронных кошельков. Выделяют два вида ЭПС.
- Кредитные платежные системы предоставляют пользователям банковские услуги. Такие организации управляют электронными деньгами через кредитные карты. ЭПС этого вида надежно защищены от мошенников, взлома. Для подтверждения транзакций в них используются коды, которые пользователи получают в смс-сообщениях, цифровые подписи. Перед проведением оплаты пользователь заключает договор. Примеры кредитных платежных систем: CheckFree, First Virtual, Open Market, CyberCash.
- Дебетовые ЭПС предназначены для работы с цифровыми денежными средствами. К этому типу относится большинство платежных систем. Для проведения расчетов и выполнения транзакций пользователи пополняют электронный кошелек, переводят на него реальную валюту. Часть ЭПС работает с электронными чеками. Такие чеки аналогичны бумажным, единственное отличие – в них используют электронную подпись. Примеры дебетовых ЭПС: NetBill, DigiCash, NetChex, NetCash.
Перспективы развития платежных систем
Платежные системы сильно влияют на развитие экономики и безналичного оборота в стране и обеспечивают прозрачность всей финансовой системы.
По прогнозам компании Worldpay, электронные кошельки займут лидирующее положение на рынке электронной коммерции, увеличив долю с 21,7 % в 2014 году до 27,6 % в 2023.
В настоящее время в России развитие платежных систем, в том числе международных, идет достаточно высокими темпами. С незначительным отрывом лидирует Visa: она занимает около 50% рынка, Mastercard – 40%. Оставшиеся 10% делят между собой другие иностранные и отечественные ЭПС.
Национальные платежные системы создаются как альтернатива международным на случай, если те попадут под санкции страны и покинут рынок. Самой популярной в России на данный момент является система “МИР”, созданная в 2014 году. С помощью национальных ЭПС обеспечивается финансовая безопасность страны от внешних политических и экономических факторов.
Отличием электронных платежных систем является то, что в качестве расчетной единицы выступают не реальные деньги, а виртуальные валюты.
Это создает определенную проблему для понимания их функционирования, что отпугивает многих пользователей. На самом деле, в использовании платежных систем нет ничего сложного: специальные знания и умениях при работе с ЭПС не требуются.
Какая платежная система появилась впервые в мире
Раньше платежных карт не было, люди расплачивались наличными деньгами. Первые карты появились у платежной системы Diners Club в 1949 году на территории Америки, предназначались только для оплаты счетов в ресторанах.
Смотря на такую карту с нынешней точки зрения, можно сказать, что она относилась к кредитным — расплатился, затем нужно погасить долг с процентами. Уже в те времена карты выпускали именными — ею мог воспользоваться только владелец. Первые карточки использовались успешно на территории Америки, а спустя два года молва о них прошла по другим странам и их стали выпускать по всему миру.
Вслед за Diners Club появились и другие системы — American Express (1959 г.), Visa (1958 г.), MasterCard (1966 г.). Сегодня все виды платежных карт могут быть дебетовыми, кредитными и предоплаченными.
Решения по внедрению системы платежей в Америке изменили отношение людей к деньгам по всему миру. Именно так и зародились первые безналичные расчеты для покупателей и продавцов, банков и компаний.
Что такое электронные платежные системы
Сформулируем определение электронной платежной системы. Это система для расчетов между продавцами товаров или услуг в интернете и покупателями. Такие технологии позволяют оплачивать покупки, счета удаленно, из дома или офиса. ЭПС применяют для оплаты банковских кредитов, перевода денег в России или за границу, оплаты коммунальных услуг, пополнения счета на телефоне, оплаты покупок в интернет-магазинах.
Чтобы воспользоваться ЭПС, необходимо зарегистрироваться в системе, пополнить электронный кошелек или прикрепить карту банка. Для перевода денег или оплаты не нужны выписки со счетов, не требуется посещение банковских отделений.
Сейчас существует больше десятка таких платежных систем. Организации и веб-ресурсы работают с ними по контракту, поэтому пользователи иногда вынуждены платить комиссию или регистрироваться в еще одной ЭПС.
Что такое СБП и как они менялись
По данным Всемирного банка, системы быстрых платежей (СБП) сегодня действуют в более чем 60 странах. Еще несколько государств планируют запустить их в ближайшее время.
Основной принцип таких систем — работа в режиме реального времени или близком к нему. Причем услуги доступны 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Такие системы помогли уйти от привычных потребителям и бизнесу трех-пяти рабочих дней, которые раньше требовались для перевода. Клиент получает деньги быстрее, чем сам банк: система просто сообщает кредитной организации, что транзакция завершена.
Первые прообразы таких решений появились еще во второй половине XX века. Например, в Японии в 1973 году запустили Zengin System. Она достаточно сильно отличалась от современных систем быстрых платежей: транзакции занимали длительное время и проходили только в рабочие часы. Реализовать круглосуточные мгновенные переводы удалось лишь в 2010-х годах после очередного обновления системы.
По сути, настоящие СБП возникли только в XXI веке, когда Япония, Мексика и несколько других стран модернизировали свои платежные системы, а Гонконг, Польша и Австралия разработали новые.
Самый явный прогресс в развитии СБП пришелся на последние пять лет. «Большинство стран начали внедрять СБП, увидев успех первопроходцев и оценив те преимущества, которые приносят системы», — отмечают во Всемирном банке.
Европейские платежные системы
В Европе самым популярным способом оплаты остаются банковские карты. Тем не менее, европейская платежная система очень разнообразна. Жители некоторых стран почти не пользуются международными Visa или MasterCard, отдавая предпочтение национальным платежным системам.
Ярким примером служит Франция, 85% жителей которой используют местную Carte Bleue.
В Голландии существенную часть рынка занимает локальная iDeal, а в Швеции — Klarna, которой можно расплатиться в 15 тысячах интернет-магазинов.
В Германии наиболее предпочитаемым методом онлайн-платежей является ELV (Elektronisches Lastschriftverfahren) — метод электронного прямого дебетового платежа, который поддерживается немецкими банками.
А испанцы и итальянцы в основном расплачиваются картами Visa или Mastercard, тогда как в Турции эти карты практически не используются.
Таким образом, видно, что в Европе существует намного больше разнообразия в платежных методах, а кредитные карты являются самым популярным способом онлайн-платежей, как и во всем мире.
Особенности национальной платежной системы
О необходимости создания национальной ПС говорили давно, но подстегнули решение вопроса санкции, введенные в отношении России рядом зарубежных государств. Тогда в правительстве открыто заговорили о том, что доверять расчетные операции внутри страны международным ПС не рационально. Блокировка банковских операций по картам Visa и Mastercard, последовавшая вскоре за санкциями, подтвердила правильность этой идеи.
Уже с середины 2015 года все операции по картам Visa и Mastercard проводились с использованием НПС. В декабре 2015 российские банки стали выдавать населению карты «МИР». На сегодняшний день к НПС присоединились более 400 банков, из них свыше половины являются эмитентами. Весной 2019 года для обладателей смартфонов на ОС Android запустили сервис бесконтактной оплаты МИР Pay — теперь для расчетов не нужны пластиковые карты.
Виды платежных систем
В настоящее время разработано огромное количество всевозможных платежных систем, но наиболее востребованных среди них не так уж и много. Это значительно облегчает выбор наиболее подходящей. Прежде всего, стоит отметить, что на данный момент существует два основных, традиционных типа платежных систем, принципиально отличающихся друг от друга: банковские карты и электронные кошельки.
Банковские карты, как следует из названия, выпускаются банками и контролируются ими. Они всегда имеют привязку к банковскому счету, причем при перевыпуске карты после истечения срока ее актуальности сам счет не меняется. По сути, персональная банковская карта — это просто инструмент дистанционного доступа к личному банковскому счету, который отражает все финансовые операции, совершаемые владельцем карты.
Электронный кошелек — это электронный сервис для хранения и перевода денег в разных валютах, в том числе для криптовалюты.
В настоящее время в России наиболее распространены четыре вида банковских карт — MasterСard, Visa, МИР, UnionPay..
Visa и MasterСard — крупнейшие международные платежные системы американского происхождения. В связи с текущей политической обстановкой деятельность этих карт, выпущенных в РФ, приостановлена за пределами страны. Однако на внутреннем рынке они работают как прежде.
Платежная система МИР — это отечественная система, созданная в ответ на санкционное давление Западных стран. В РФ карты МИР функционируют с 2015 г. и принимаются всеми операторами. За пределами страны картой МИР можно воспользоваться в других странах, список постоянно расширяется. Руководство страны ведет активную работу по продвижению отечественной платежной системы в других странах.
UnionPay — относительно молодая китайская платежная система, постепенно набирающая популярность в нашей стране. В России карты ЮнионПэй выпускаются с 2007 г. Ими можно расплачиваться за товары и услуги, а также снимать средства в банкоматах. В то же время пополнить счет ЮнионПэй на территории России невозможно, что существенно ограничивает рост популярности этих карт.
На что советую обратить внимание при выборе системы платежей
Комиссия. У разных систем она варьируется от 0 до 10% и более в зависимости от суммы покупки. А еще комиссия может отличаться за перевод средств от покупателя к продавцу и вывод продавцом на свой счёт. Чем комиссия меньше, тем больше вы заработаете.
Страны, из которых можно принимать оплату. Особенно важно, если вы живете и работаете в одной стране, а клиенты платят за ваши курсы из других стран. В таком случае вам стоит выбрать систему, где есть зарубежные платежи.
Большой набор платежных инструментов. Хорошо, когда у клиента есть выбор: платить картой, через СБП, электронный кошелек или оформить кредит. Это повышает вероятность оплаты и напрямую влияет на выручку.
Есть интеграция с сайтом. Обратите внимание, есть ли готовый модуль интеграции платежной системы с CMS вашего сайта. В популярных конструкторах обычно предусмотрен модуль оплаты, который подключается в пару кликов. Если у вас сайт с самописной CMS, понадобится подключение с помощью API.
А если сайта у вас нет, убедитесь, что есть готовая интеграция с платформой вашей онлайн-школы.
Европейские платежные системы
В Европе самым популярным способом оплаты остаются банковские карты. Тем не менее, европейская платежная система очень разнообразна. Жители некоторых стран почти не пользуются международными Visa или MasterCard, отдавая предпочтение национальным платежным системам.
Ярким примером служит Франция, 85% жителей которой используют местную Carte Bleue.
В Голландии существенную часть рынка занимает локальная iDeal, а в Швеции — Klarna, которой можно расплатиться в 15 тысячах интернет-магазинов.
В Германии наиболее предпочитаемым методом онлайн-платежей является ELV (Elektronisches Lastschriftverfahren) — метод электронного прямого дебетового платежа, который поддерживается немецкими банками.
А испанцы и итальянцы в основном расплачиваются картами Visa или Mastercard, тогда как в Турции эти карты практически не используются.
Таким образом, видно, что в Европе существует намного больше разнообразия в платежных методах, а кредитные карты являются самым популярным способом онлайн-платежей, как и во всем мире.