Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «По ОСАГО при ДТП виновнику положена выплата или нет в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Аварийный комиссар – специалист, который, выезжает к месту происшествия и оказывает помощь в оформлении необходимых документов. Эксперт может быть штатным сотрудником СК или независимым предпринимателем.
Как выплачивается страховка, если есть КАСКО и ОСАГО
Помимо обязательного автострахования, есть добровольное – это КАСКО. Прежде чем выбрать такой вариант, нужно разобраться, что покрывает КАСКО. Теоретически этот полис может покрывать любой страховой случай, на практике выплаты определяются стоимостью полиса и условиями договора. Клиент может самостоятельно определить перечень страховых случаев. Чем их больше, тем дороже страховка, в связи с этим полный перечень рисков страхуют немногие. Как правило, по КАСКО предусмотрены выплаты в случае:
- ДТП;
- угона машины;
- повреждения отдельных элементов или механизмов машины;
- намеренного нанесения ущерба автомобилю третьими лицами;
- пожара;
- стихийного бедствия.
Также нужно знать, как работает выплата по КАСКО при аварии. Порядок обращения в страховую компанию после ДТП такой же, как и при ОСАГО, но есть две особенности:
- За выплатой может обратиться и виновник аварии.
- Обращаться участник ДТП должен в свою страховую компанию. Хотя на практике, если речь идет о пострадавшем водителе, многие страховые компании пытаются отказать в выплате, ссылаясь на то, что ущерб должна оплатить страховая компания виновника.
Оплата при аварии на каршеринге
Каршеринг – краткосрочная аренда ТС у юридического или физического лица. Цель проката – краткосрочные внутригородские поездки. Промежутки времени, на которые арендуется транспорт тарифицируются в минутах.
Финансовые последствия для водителя, как пострадавшего, так и потерпевшего, определяются условиями договора на краткосрочную аренду. Дело в том, что не каждая каршеринговая компания оформляет на свои автомобили добровольный полис КАСКО на полное возмещение ущерба.
Прежде чем подписывать договор аренды нужно его внимательно прочитать, особенно раздел ответственности арендатора. Здесь должны быть прописаны условия возмещения убытков и то, кто платит в случае ДТП на каршеринге.
Возмещение расходов на восстановление автомобиля и здоровья необходимо требовать от страховой компании виновника ДТП. Чтобы СК не отказала в выплате важно правильно оформить материалы происшествия: составить европротокол, либо вызвать ГИБДД. В случае Европротокола, документы направляются страховщику не позднее 5 дней после происшествия.
Если у виновника аварии и пострадавшего нет полиса ОСАГО, то страховые компании не будут принимать участие в споре. Урегулировать вопрос, кто платит при ДТП, получится только в судебном порядке.
Российское законодательство предусматривает обязательное страхование гражданской ответственности. В случае ДТП обязанность по возмещению убытков возлагается на виновника происшествия. Наличие ОСАГО поможет избежать печальных последствий – существенных расходов на восстановление собственного автомобиля и ТС потерпевших лиц. Кроме того, автогражданка – это страховая гарантия того, что страховая компания компенсирует ущерб по потере здоровья.
Что делать если произошло ДТП
Это серьезное происшествие, в котором может пострадать не только автомобиль, но и постороннее имущество, к примеру, деревья, столбы с линиями электропередач, заборы, светофоры и т.п.
Любой автолюбитель, прокручивая у себя в голове возможный исход событий при аварии, думает, что он сможет действовать слаженно и правильно в любом случае. Но самое главное – не растеряется. На практике же все оборачивается иначе. Эмоциональное и психологическое состояние при столкновении автомобилей, особенно, когда есть пострадавшие, быстро выходит из-под контроля.
Но трезвая оценка ситуации и отсутствие паники – залог грамотного поведения человека, даже при нестандартной ситуации. Потому нужно четко знать, как нужно действовать, если произошло ДТП.
Действуйте следующим образом:
- Остановите автомобиль и заглушите двигатель.
- Если есть пострадавшие, окажите им первую помощь, а при необходимости вызовите скорую, или отправьте раненых на попутных машинах в больницу.
- Выставите знак аварийной остановки.
- Сообщите о происшествии в ГИБДД и при желании службе аварийных комиссаров.
- Если авария небольшая и ущерб от нее минимален, можно не вызывать полицию и оформить все самостоятельно.
Если произошла серьезная авария (независимо от того, с пострадавшими или без) и вы вызвали правоохранительные органы, обязательно расскажите все детали аварии, чтобы сотрудник мог понять, кто прав, кто виноват. Важно: не забудьте получить от полицейского справку о ДТП.
Если авария небольшая: в ней участвовало не более двух автомобилей, нет пострадавших, виновник и потерпевший найдены, – можно разойтись полюбовно, оформив аварию по европротоколу. Для этого следует заполнить извещение о ДТП в присутствии обоих участников происшествия и обменяться контактами, на тот случай, если придется еще встретиться и обговорить какие-нибудь нюансы.
Регресс или суброгация
Существует два смежных понятия, касающиеся возврата денежных средств страховой компании после выплаты потерпевшим компенсации:
- регресс;
- суброгация по ОСАГО с виновника ДТП.
Рассмотрим более детально, в чем между ними разница.
Регрессные требования выдвигаются страховой компании к виновнику аварии, чтобы виновная сторона вернула денежные средства, выплаченные пострадавшему.
Регрессное требование может быть выдвинуто в следующих случаях:
- на момент аварии водитель, виновный в столкновении машин, был пьян;
- страховка не была своевременно продлена (учитывается «сезонное страхование – если авария произошла, когда закончился сезон действия договора);
- если водитель был без водительского удостоверения или срок его действия истек;
- водитель не вписан в договор страхования;
- виновник скрылся с места происшествия;
- умышленно был причинен вред потерпевшему;
- истек срок действия технического осмотра;
- прошло более 5 дней, а европротокол не был направлен страховщику;
- виновник утилизировал или начал восстанавливать свое авто до осмотра экспертом;
- страховка оказалась фальшивой.
Суброгация – это требование страховой компании о возмещении затрат от страховщика потерпевшего, потому как к нему перешли права требования.
Она уместна когда:
- не истек срок исковой давности (3 года) с момента происшествия;
- пострадавший получил компенсацию в полном объеме;
- полностью доказана виновность и она подтверждена справками из ГИБДД или европротоколом;
- существует договор между страхователем и страховщиком.
Суброгация не может быть потребована, если:
- установлено, что авария произошла по обстоятельствам, не зависящим от виновной стороны;
- пострадавший не имеет претензий к автолюбителю, спровоцировавшему аварию.
Почему автовладелец должен доплачивать при отсутствии вины?
Выше отмечалось, что расчет размера выплат производится по методу ЦБ, в котором учитывается множество показателей, начиная с площади повреждения и заканчивая объемом утечки расходных материалов в процессе ремонта. Владелец машины не может требовать залить привычное масло или установить свечи конкретного производителя. Страховщик берет во внимание данные из специального справочника и учитывает информацию, полученную от эксперта. Вот почему денег на ремонт иногда не хватает, а автовладелец вынужден доплачивать из кармана.
Для снижения расходов можно договориться об установке б/у деталей, но такое соглашение должно быть оформлено письменно. Даже при отсутствии вины ОСАГО редко когда покрывает стоимость ремонта, но по закону пострадавшее лицо вправе требовать доплату с виновной стороны.
Что делать, если на руках имеется полис, оформленный до 28 апреля?
В этом случае можно пользоваться старым договором и при ДТП выбирать один из доступных вариантов — выплата денег или оплата ремонта. Как только срок действия полиса выйдет, важно внимательно подойти к выбору страховщика. Обратите внимание на список сервисов, с которыми работает страховая компания. Этот перечень можно найти на официальном сайте страховщика. Здесь же должна быть другая информация — адреса СТО, сроки выполнения ремонтов, а также марки обслуживаемых машин.
Перед заключением договора обратитесь в доверенную СТО и узнайте, с какими страховыми компаниями она работает. После выбирайте подходящий вариант из перечня.
В случае самостоятельной замены деталей соберите чеки на запчасти, ведь они могут потребоваться для экспертизы или судебного разбирательства. Если произойдет ДТП, проследите за правильностью оформления бумаг. Это позволит сохранить возможность прямого покрытия убытков в страховой компании.
Значит я могу рассчитывать на 400 тысяч рублей?
Установленный законом лимит по ОСАГО не означает, что вы получите всю сумму. На практике есть лишь несколько водителей, которые, в частности, получают в общей сложности 400, 000 рублей ущерба по автомобилю. Это связано с тем, что страховые компании используют единую методику расчета (ЕМР) для расчета компенсации, а стоимость запасных частей получается по РСА.
Именно эту систему обязаны использовать все страховые компании. И он не свободен от своих недостатков …
В 2024 году страховое вознаграждение будет выплачиваться одним из двух способов.
- Деньгами,
- Страховка выдается при направлении в один из кооперативных сервисов для ремонта транспортного средства.
Однако при расчете страховой суммы учитывается амортизация транспортного средства. Максимальный износ для узлов, деталей и агрегатов составляет до 50%. Это означает, что если первоначальный ущерб оценивается в 180 000, то с учетом износа эта сумма может быть уменьшена вдвое — до 90 000 рублей.
На сегодняшний день в законе прописаны суммы, подлежащие выплате. В большинстве случаев они зависят не только от условий страхового случая, но и от повреждений автомобиля, участия пассажира и тяжести последствий. Последствия — это смертельный исход для пассажира и материальный ущерб.
Минимальный размер компенсации в рамках ОСАГО в случае ДТП зависит от степени повреждения транспортного средства и количества участников и пострадавших в ДТП. Он составляет от 35 000 рублей. В настоящее время компенсация за повреждение транспортного средства составляет 400 000 рублей. А если причинен вред жизни и здоровью человека, то сумма достигает 500 000 рублей.
Если в авариях погибают люди, выплаты производятся всем семьям, потерявшим близкого человека.Компенсация РАМИ по страхованию от несчастных случаев со смертельным исходом при использовании двигателя TPL фиксирована. Она составляет 475 000 рублей на финансовые выплаты и 25 000 рублей на погребение погибших. Если ДТП произошло по вине пешехода, проводится специальное расследование, в ходе которого выясняются все обстоятельства дела.
Особенности выплат в зависимости от степени виновности в ДТП
Выплаты по ОСАГО в случае ДТП зависят от степени виновности участников происшествия. Правила посадочной формулы определяют порядок расчета страхового возмещения.
Виновность в ДТП может быть разной и оценивается страховой компанией. Важными факторами при определении степени виновности являются нарушения ПДД, показания свидетелей, анализ происшествия и другие доказательства.
В зависимости от степени виновности возможны следующие варианты выплат:
| Степень виновности | Выплата по ОСАГО |
|---|---|
| 0% (полная невиновность) | Страховая компания оплачивает полный ущерб, возникший пострадавшему. |
| До 50% (не полная вина) | Выплата производится пропорционально степени виновности. |
| Свыше 50% (полная вина) | Страховая компания не осуществляет выплаты. Пострадавший может обратиться к виновнику или его страховой компании для возмещения ущерба. |
Важно отметить, что для полной выплаты по ОСАГО необходимо иметь действующую страховку и оформить все необходимые документы по случаю ДТП.
Какие выплаты положены по ОСАГО за смерть в результате автомобильной аварии.
В настоящий момент все водители обязаны иметь страховку (страховой полис ОСАГО). Данный вид страхования предусматривает выплату компенсации за ДТП со смертельным исходом. Эта выплата установлена Федеральным законом № 40 от 25.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (закон об ОСАГО) и состоит из двух частей:
- Сама компенсация за смерть – 475 000 рублей
- Компенсация расходов, понесенных на похороны – 25 000 рублей
Обжалование отказа в выплате страховки в суде
Все документы поданы, получен отказ, жалобы тоже поданы и по ним также пришли отказы. Остается только один способ получить страховую выплату – обращаться в суд. В спорах со страховыми компаниями есть некоторые особенности в части судебного разбирательства.
Вы не можете сразу обращаться напрямую в суд. С 2019-ого года в России создали новую промежуточную структуру – «Финансовый уполномоченный» (часто его называют «Страховой омбудсмен»). Сначала необходимо обратиться именно к нему, если пропустить этот шаг, то суд вернет Вам исковое заявление без рассмотрения.
Обращение к страховому омбудсмену бесплатно, подать его можно на официальном сайте в электронном виде (на главной странице есть кнопка «подать обращение») – потребуется авторизация через сервис Госуслуги. Либо в письменной форме лично приехав в офис или направив обращение по почте. Ваше заявление будет рассмотрено в течении 15 рабочих дней, а ответ придет в том же виде в котором обращение подавалось (по электронной или обычной почте).
Если этап с финансовым уполномоченным безуспешно пройдет, жалоба не дала необходимого результата, в этот момент возникает право на обращение в суд. В суд к страховой компании с иском о взыскании суммы страхового возмещения и компенсаций можно обратить как по месту нахождения страховой компании, так и по месту Вашего жительства (подсудность по выбору истца). Сделать это можно в течении трех лет т.к. срок исковой давности по таким спорам составляет 3 года. Для обращения в суд Вам понадобится составить исковое заявление и приложить документы, доказывающие Вашу правоту в споре со страховой. Обязательно прикладываются следующие документы:
- решение страховой компании об отказе в страховой выплате
- решение финансового уполномоченного об отказе в удовлетворении жалобы
Что такое КБМ и каковы его функции
Одним из учитываемых в расчете ОСАГО коэффициентов, в котором заложены риски страховой компании, является бонус-малус. Его величина зависит от навыков безаварийного вождения страхователя. Их оценка проводится за страховой период, который завершается 31 марта. При обращении после этой даты к водителю будет применяться новый коэффициент.
Если в учетном периоде страхователь не допустил ДТП, то при покупке нового ОСАГО он может рассчитывать на скидку. Если же водитель участвовал в аварии, которая произошла по его вине, в результате чего страховой компании пришлось компенсировать причиненные им убытки, то автостраховка для него станет дороже.
Основными функциями КБМ является:
- уменьшение рисков страховщика, обусловленных финансовыми затратами при осуществлении компенсационных выплат;
- снижение числа обращений за возмещением по незначительным страховым эпизодам;
- стремление водителей ездить, не допуская ДТП.
Транспортное средство не подлежит ремонту
Страховые компании признают под полной гибелью машины две ситуации:
- машина настолько разбита, что отремонтировать её не получится;
- автомобиль отремонтировать можно, но стоимость ремонта превысит стоимость самой машины на дату аварии или будет равна ей.
Если машина после ДТП не подлежит восстановлению, страховщик выплатит её стоимость на момент аварии, но в пределах лимитов, установленных 40-ФЗ. Есть ряд особенностей при таком страховом случае:
- Страховщик имеет право оставить поврежденное транспортное средство у себя. Однако он может сделать это только после выплаты компенсации.
- Потерпевший может оставить себе годные детали автомобиля (например, для продажи), но тогда их стоимость будет вычтена из размера страховой выплаты.
Полная гибель транспортного средства может быть установлена только экспертом после осмотра. В ходе экспертизы специалист отмечает все повреждения и оценивает стоимость ремонта, эти сведения обязательно отражаются в заключении эксперта. На следующем этапе изучается рынок автомобилей и определяется стоимость машины. Полученные цифры сопоставляются и выносится заключение.