Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Открыть расчетный счет для ИП онлайн». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.
Сравнение тарифов РКО
Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.
| Банк и тариф | Альфа «Ноль за обслуживание» | Тинькофф Банк «Простой» | Сбербанк «Лёгкий старт» | Точка «На старте» | Открытие «Первый шаг» |
|---|---|---|---|---|---|
| Обслуживание в месяц | 0 ₽ | 490 ₽/мес | 0 ₽ | 700 ₽/мес | 0 ₽ |
| Стоимость электронной платежки | До 3 платежей бесплатно, далее — 99 ₽ | 49 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф – бесплатно | до 3 платежей бесплатно, далее 199 ₽, в Сбербанк — бесплатно | Бесплатно любое количество | до 5 платежей бесплатно, далее 100 ₽ |
| Перевод на личные нужды ИП | до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 2% +99 ₽ | до 250 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% + 99 ₽ | до 300 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,7% | до 150 000 ₽ в месяц — бесплатно, далее 500 ₽ за каждые 15 000 ₽ | до 150 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% |
| Пополнение счёта по карте | 100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 0,3% | Бесплатно | от 0,3% | До 100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 350 ₽ за каждые 50 000 ₽ | 0,2% |
Где лучше открыть счет для ИП: сравнение банковских тарифов РКО
Чем больше денежный оборот, тем выше стоимость обслуживания. Проведем сравнение минимальных тарифов для ИП в пятерке лучших банков.
| Наименование банка и тарифы | «Тинькофф Банк», тариф «Простой» | «Точка», тариф «Ноль» | «СберБанк», тариф «Легкий старт» | «Альфа-Банк», тариф «Простой» | «ФК Открытие», тариф «Первый шаг» |
|---|---|---|---|---|---|
| Стоимость обслуживания в месяц |
Первые 2 мес. — 0 руб. В дальнейшем — 490 руб. |
0 руб. | 0 руб. |
Зависит от суммы поступлений До 750 тыс. руб. —1% До 2 млн руб. — 2% Свыше 2 млн руб. — 3% |
0 руб. |
| Комиссия за платежи |
В Тинькофф — бесплатно В другие банки — 49 руб. за платеж |
Бесплатно |
3 платежа — бесплатно Далее — 199 руб. Внутри банка — бесплатно |
По бумажным поручениям: 0,1% Лимит от 400 руб. Налоговые и бюджетные: бесплатно |
До 5 платежей — бесплатно Далее — 100 руб. |
| Комиссия за переводы себе на личный счет | До 400 тыс. руб. — бесплатно | — |
До 300 000 руб. — бесплатно Далее — от 1,7% |
До 2 млн руб. — бесплатно Далее — 2,5% +99 руб. за перевод |
До 150 тыс. руб. — бесплатно Свыше 150 тыс. руб. — от 1,5% |
| Комиссия за переводы физлицам (в месяц) | от 1,5% + 99 руб |
До 150 000 руб. — бесплатно От 150 тыс. до 165 тыс. руб. — 500 руб. |
До 300 000 руб. — бесплатно От 300 000 до 1,5 млн руб. — 1,7% От 1,5 млн до 5 млн руб. — 3,5% Свыше 5 млн руб. — 4% |
До 1 млн руб. — бесплатно Более 1 млн руб.: 2,5% + 99 руб.за внутренний перевод 2,8% + 99 руб. за внешний |
До 50 000 руб. — бесплатно Свыше 50 000 руб. — от 1 до 10% (зависит от суммы перевода) |
| Комиссия за пополнение карты |
Через банкоматы Тинькофф 0,15% (минимум 99 руб.) Через банкоматы партнеров: 0,3% (минимум 290 руб.) |
За каждые 10 000 руб. — 80 руб. | от 0,3% (зависит от региона) | 1% | 0,2% |
| Комиссия на снятие наличных |
До 400 тыс. руб.: 1,5% + 99 руб До 1 млн руб.: 5% + 99 руб. Свыше 1 млн руб.: 15% + 99 руб. |
За каждые 10 000 руб. — 350 руб. |
Через банкомат или терминал — зависит от региона Через кассу: до 5 млн руб. — 7% свыше 5 млн руб. — 10% |
Лимит — до 2 млн руб. До 1 млн руб. — бесплатно Более 1 млн руб.: 3% по карте; 3,3% в кассе |
От 0,4% (зависит от суммы) |
ТОП 7 — рейтинг банков для ИП в 2022 году
Рейтинговые агентства советуют, в каком банке лучше открыть счет для ИП ориентируясь на сухие цифры и финансовые показатели. В нашем рейтинге лучших банков учтены еще и отзывы клиентов, мнения профессионалов и критерии выбора, указанные выше. Надеемся, что наши рекомендации подскажут вам, как выбрать банк оптимальный для вашего ИП.
Таблица 1. Рейтинг банков для ИП — сравнение тарифов.
| Название | Обслуживание «от», руб. в мес | Стоимость перевода «от», руб. | Вывод ДС на карту ИП | Стоимость пополнения | Описание | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Тинькофф | 0 — первые 2 мес., потом 490 руб. в мес. | Первые 3 платежа — 0, затем по 49 руб. | До 150 тыс. — на дебетовую, до 250 тыс. на кредитную | 0.15% | #1 в рейтинге BBFRank в по цене обслуживания ИП и B2B. #2 в Банки/ру по качеству оказания услуг. |
| 2 | Альфа-Банк | 0 — до 100 тыс.руб. в мес. | 1% | Весь комплекс РКО — хороший банк для ИП. | ||
| 3 | Банк Открытие | 0 — до 300 тыс. руб. в мес. | Первые 5 платежей — 0, затем по 100 руб. | 0 — до 100 тыс.руб. в мес. | 0.15% | Работает с 1993 года, представлен в 61 регионе. |
| 4 | Сбербанк | Первые 3 платежа — 0, затем по 199 руб. | 0 — до 150 тыс.руб. в мес. | 0.15% | #1 Клиентская поддержка по версии Банки ру. | |
| 5 | ВТБ | первый год — 0 | Первые 5 платежей — 0, затем по 100 руб. | 0.5% | Предоставляет гарантии для участников госзакупок. | |
| 6 | Промсвязьбанк | 0 — до 300 тыс. руб. в мес. | Первые 3 платежа — 0, затем по 100 руб. | 0 — до 300 тыс.руб. в мес. | от 0 до 0.3% | Крупный государственный банк. |
| 7 | Райффайзенбанк | 790 | 25 | 0 — до 100 тыс.руб. в мес. | 0.25% | Банк с участием иностранного капитала. |
Это один из ключевых критериев. Если у банка возникнут проблемы с ликвидностью, деньги на счёте могут «зависнуть» на неопределённое время. Отзыв лицензий Центробанком происходят достаточно часто. К примеру, в 2021 году было отозвано 20 банковских лицензий, тогда как общее число банков в РФ — 335.
Это может стать серьёзной неприятностью для ИП, даже если он не держит в банке крупных сумм. Проблемы с расчётами приведут к срыву исполнения договорных обязательств и падению репутации бизнеса. Подстраховаться от подобных ситуаций поможет дополнительный расчётный счёт, открытый в другом банке.
Основными критериями оценки надёжности банковского учреждения выступают:
- время работы на рынке. Чем дольше существует банк, тем более надежным он является. Большой срок работы свидетельствует о наличии достаточных резервов и накопленном опыте по выходу из тяжелых ситуаций;
- число открытых представительств и филиалов. Большое количество подразделений — признак масштабного бизнеса, который является более устойчивым;
- учредители банка. Участие государства или крупной холдинговой структуры в капитале банка указывает на его надёжность. В этом случае даже при экстренных ситуациях финучреждение может рассчитывать на поддержку собственника, которая поможет остаться на плаву.
В качестве примера мы объединили в таблицу данные параметры надёжности нескольких крупнейших банков РФ по объёму активов:
| Название банка | Срок существования, лет | Количество отделений | Структура собственности |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 180 | более 13 200 | 51 % акций в собственности государства |
| Газпромбанк | 29 | более 350 | 100 % акций в собственности государства |
| Альфа Банк | 30 | более 610 | 100 % акций в частной собственности |
| ВТБ | 31 | более 1340 | 61 % акций в собственности государства |
| Открытие | 29 | более 710 | 99,9 % акций в собственности государства |
| Тинькофф | 16 | 0, обслуживание только онлайн | 100 % акций в частной собственности |
Регламент блокировки расчётных счетов
Всё чаще ИП и организации сталкиваются с блокировкой счетов банками. Это происходит в рамках исполнения закона 115-ФЗ, который направлен на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. При подозрительных клиентских операциях финучреждение обязано заблокировать счёт и провести тщательную проверку транзакций по нему.
Тарифы РКО юридических лиц
Нельзя сравнивать только стоимость открытия расчётного счёта в банках. Это разовый платёж, которым можно в большинстве случаев пренебречь. Ключевой показатель — совокупность всех расходов, которые может понести предприятие или индивидуальный предприниматель в процессе обслуживания. А именно:
- Ежемесячная комиссия за облуживание р/с и доступ к нему с помощью системы дистанционного обслуживания.
- Сумма сборов за все переводы и другие операции. Например, в пользу физических лиц для выплаты заработной платы, в пользу партнёров для расчётов по договорам поставок, снятие и внесение наличных в кассах, в устройствах самообслуживания и т.п.
- Оперативное информирование по услугам и состоянию счёта.
К итоговой стоимости можно добавить или наоборот отнять комиссии и проценты за дополнительные услуги:
- кредитование;
- депозиты (работают в плюс);
- эквайринг;
- и т.п.
Банк работает с продавцами трех маркетплейсов — Ozon, Яндекс.Маркет и AliExpress. Предпринимателям доступны бесплатное открытие расчетного счета и четыре тарифа обслуживания. Тарифы отличаются лимитами, комиссиями на операции и стоимостью.
Банк предлагает продавцам аудит личного кабинета на торговой площадке, помощь в продвижении и в поиске поставщиков в России или Китае. Клиентам предлагают и нестандартную услугу — фотосессию товара.
Продавцам доступны дополнительные услуги:
-
Бесплатный курс по торговле на электронных площадках, где рассказывают о правилах маркетплейсах, необходимых бумагах для регистрации, и продвижении.
-
Онлайн-бухгалтерия бесплатно в приложении или передача на аутсорс. Стоимость бухгалтерских услуг на аутсорсе начинается от 12 788 руб. в месяц.
-
Маркет.Эксперт. Сотрудник с большим опытом торговли поможет в ведении бизнеса. Услуга обойдется в 20 тыс. руб.
-
Маркет.Метрика — сервис, где доступна аналитика конкурентов и статистика продаж.
Клиентам Модульбанка, которые торгуют на маркетплейсах, оформляют кредит с льготным периодом 55 дней на закупку товара на следующих условиях:
-
сумма — до 10 млн руб., кредитная линия возобновляется;
-
срок — до двух лет;
-
ставка — от 6,5%.
Банк бесплатно открывает расчетный счет для предпринимателей и предлагает на выбор шесть тарифов обслуживания. С помощью Альфа-Банка продавцы выходят на Ozon, Яндекс.Маркет и Wildberries. Поддержка банка при выходе на маркетплейс стоит от 15 тыс. руб., пакет услуг и стоимость подбираются индивидуально.
Банк предлагает следующие услуги:
-
Полное сопровождение на старте: сбор документов, регистрация, подбор ниши и наполнение страницы продавца контентом.
-
Организация поставок. Банк передает партнерскому сервису организацию логистики от проверки товара на брак и сортировки до доставки на склад площадки.
-
Ежедневные отчеты о проданных товарах и отзывах в мессенджере.
Доступны опции:
-
Бесплатное создание сайта продавца.
-
Бесплатная бухгалтерия на три месяца.
-
10 тыс. руб. от Яндекс Бизнеса для запуска первой рекламы.
-
Бизнес-кредитка с грейс-периодом 60 дней и лимитом до 1 млн руб. Процентная ставка устанавливается индивидуально.
Назначение и функции расчетного счета
Банковский счет – один из наиболее востребованных и эффективных финансовых инструментов, используемых в современном мире. В зависимости от своего предназначения он бывает:
- текущим;
- лицевым;
- расчетным;
- депозитным;
- карточным;
- ссудным и другим.
В российском банковском законодательстве действует несколько иная классификация счетов. Так, в соответствии с инструкцией Центробанка РФ № 153-И от 30.05.2014, счета бывают:
- текущие – предназначены для операций, которые не предусматривают получение прибыли;
- расчетные – нужны для ведения бизнеса, так как с их помощью проводятся расчеты между контрагентами;
- бюджетные – открываются, если юрлицо или предприниматель пользуется бюджетными деньгами;
- корреспондентские – применяются только кредитными учреждениями;
- корреспондентские субсчета – необходимы для обслуживания филиальной сети кредитных учреждений;
- счета доверительного управления – открываются для обслуживания сделок доверительного управления;
- специальные банковские счета – это скорее технические банковские счета, которые необходимы для учета внутренних операций;
- депозитные счета судов, приставов и правоохранительных органов, нотариусов – данные счета открываются соответствующим службам для зачисления денег, которые поступают им во временное распоряжение;
- вкладные (депозитные) – используются для хранения и накопления денег, как физическими, так и юридическими лицами.
В каком банке лучше открыть расчетный счет ИП? Этим вопросом задаются все индивидуальные предприниматели, принявшие решение осуществлять различные платежные операции через банковское учреждение. Наш портал рекомендует обращаться в Сбербанк.
Остается нерешенным только один вопрос – нужно ли вообще ИП открывать счет? Чтобы ответить на него, нам необходимо обратиться к законодательству РФ, которое не имеет ни одной императивной нормы относительно этого. То есть индивидуальный предприниматель имеет право открывать расчетные счета в любых банках, а не априори обязан это делать.
Закон может обязать субъектов хозяйствования оформить учетные банковские записи только в том случае, если суммы сделок, заключаемых между ними и их клиентами, будут превышать установленный барьер – 100 000 рублей.
Дополнительные условия
В большинстве случаев банки требуют именно заверенные в нотариальном порядке документы. Например, р/с от вашего лица открывает поверенный. В таком случае, помимо указанных выше документов, банк затребует от него представления доверенности, а также карточки с образцами оттиска печати ИП и подписей руководителей предприятия. Эта карта заверяется как у нотариуса, так и в банке при открытии счета у сотрудника, ответственного за оформление документов.
Помимо карты с подписями, владельцу счета или его поверенному лицу придется представить сотруднику банка следующий список нотариально заверенных документов:
- ИП свидетельство о постановке налогоплательщика на учет в налоговых органах (идентификационный код ИНН);
- лист записи из Госреестра, копия паспорта или иного удостоверяющего личность документа;
- необходимые разрешения и лицензии, если выбранный вами вид предпринимательской деятельности требует таких разрешительных документов.
Помимо этого, заявителю в банке предложат заполнить дополнительные бланки, карточки, формы и т.д. Запаситесь терпением, так вся процедура может занять некоторое время.
Удобство пользования услугами банка
Важно оценить удобство пользования услугами кредитной организации. В последнее время банки все чаще предоставляют дистанционное обслуживание, что очень привлекает клиентов. И действительно, комфортнее совершить операцию прямо из офиса или по пути к нему, чем в отделении. Рекомендуется обратить внимание на наличие приложений для клиентов банка. Их оценку можно произвести при помощи анализа отзывов пользователей на популярных сервисах App Store и Google Play.
Если предпринимателю необходимо часто посещать офис банка, то лучше всего проверить наличие отделений в городе и их количество. Несмотря на то, что многие банковские операции удобнее производить онлайн, в некоторых случаях без живого присутствия представителя кредитной организации вопрос не решить. Кроме того, нужно узнать, сколько длится операционный день. Некоторые кредитные организации обрабатывают заявки клиентов 24 часа в сутки, а другие всего 8.
Типичные ошибки при выборе банка для открытия расчетного счета
При выборе банка для открытия расчетного счета многие начинающие индивидуальные предприниматели совершают глупые ошибки, которых достаточно просто избежать.
Ошибка 1. Карасев П.Р зарегистрировал ИП. На следующий день, на его телефон начали поступать звонки от банков с предложением открыть расчетный счет. Предприниматель, не задумываясь, согласился на самые выгодные, по его мнению, условия озвученные оператором.
Решение 1. Цель банковских консультантов, которые обзванивают потенциальных клиентов – любой ценой доказать собеседнику, что открытие счета в данной кредитной организации очень выгодно для него. Именно поэтому операторы часто умалчивают об отдельных условиях обслуживания, рассказывая о самых заманчивых. Выбирая банк для открытия расчетного счета нужно опираться на анализ, проведенный собственноручно.
Ошибка 2. Смирнов И.Д. зарегистрировал ИП и открыл расчетный счет в банке, который обслуживает его будущих поставщиков. Однако условия обслуживания оказались не привлекательными.
Решение 2. Выбирая банк, нужно оценивать все критерии, в том числе надежность, удобство и стоимость обслуживания.
Какие документы нужны для открытия счета ИП или ООО?
Для того, чтобы открыть РКО, потребуется определенный перечень документов. В зависимости от типа вашей организации, они могут отличаться.
Документы, которые потребуются ИП
- Заявление с заполненной по образцу анкетой;
- Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей;
- Копия из Росстата (нужно заверить у нотариуса);
- Заверенная копия паспорта заявителя;
- Копии лицензии на осуществление деятельности.
Документы для РКО для ООО
- Заявление и анкета;
- Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
- Индивидуальный номер налогоплательщика (копия);
- Копии учредительной документации;
- Копии паспортов учредителей.
Расчетно-кассовое обслуживание и расчетный счет
Под расчетно-кассовым обслуживанием понимают весь спектр услуг, которые предоставляют банки для ИП. Для их получения нужно открыть расчетный счет. Раньше с этой целью требовалось предоставить в кредитную организацию внушительный пакет документов, свежие выписки из налоговой и нотариально заверенные подписи для карточек. Сейчас же для открытия счета понадобится всего несколько бумаг и десяток минут свободного времени. Необходимые документы:
- паспорт индивидуального предпринимателя;
- круглая печать (необязательно в случае, если деятельность осуществляется без нее);
- решение о назначении ответственных лиц и их документы (для лиц, подписи которых будут стоять в учетной карточке в банке);
- лицензия (если вид деятельности подлежит лицензированию).
Некоторые кредитные организации могут запросить дополнительно другие документы, поэтому нужный список лучше уточнять в банках. Также нужно заполнить заявление на открытие расчетного счета. На основании этих документов кредитная организация сама запросит свежую выписку из налоговой. Предпринимателю останется лишь подъехать в банк или дождаться приезда его сотрудников для подписания договора.
Лучший банк для ИП каждый бизнесмен определяет для себя сам на основании личного опыта работы. Многие предприниматели предпочитают иметь дело со стабильными и зарекомендовавшими себя партнерами, поэтому открывают расчетный счет в Сбербанке и ВТБ.
Бизнесмены, которым нужно перечислять денежные средства на счета физических лиц, выбирают Модульбанк и банк Точка. Те, кто настроен на долгосрочные отношения с банком, заключают договор с банком Открытие и Уральским банком развития и реконструкции, получая при этом значительную скидку на годовое обслуживание. Тинькофф и Альфа-банк могут предложить своим клиентам зарабатывать на сотрудничестве, получая проценты на остаток по счету.
Если предприниматель определил для себя основные услуги, которые он хочет получить от банка, то не составит труда выбрать выгодный банк для ИП, который сможет предложить лучшие условия для открытия расчетного счета.