Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Одним из насущных вопросов наследников является поиск завещательного распоряжения. Если вопрос с поиском завещания уже решен (существует единая база завещаний по всей стране), то с распоряжением ситуация обстоит иначе. Идеально, если наследодатель при жизни вам сказал, где именно у него вклад. Если же такой информации у вас нет, придется ее добывать через нотариуса.
Как найти завещательное распоряжение?
Раньше данная ситуация разрешалась проще. Каждый вкладчик получал сберегательную книжку, которая являлась доказательством внесения денежных средств. С 2016 года данный порядок упрощен.
Для получения информации о завещательном распоряжении наследник должен:
- Подать нотариусу заявление о поиске счетов покойного.
- Подготовить перечень кредитных организаций, в которые необходимо сделать запрос. Например, Тинкофф, Почта банк, Альфа банк.
- Оплатить пошлину за поиск. В 2023 году 1 запрос стоит от 300 р. в зависимости от региона.
Даже не пытайтесь искать распоряжение самостоятельно — никто из сотрудников банка такие сведения вам не выдаст.
Как составляется денежное завещание?
Постановление №351 гласит, что распорядительный документ на получение денежного наследства оформляется по следующим правилам:
- Завещатель при обращении за наследством должен иметь с собой паспорт.
- Распоряжение оформляется специалистами банка. Документ должен быть составлен в двух экземплярах.
- Оформленный документ подписывается собственником счета. После этого все реквизиты сверяются банковскими сотрудниками, которые ставят на нем подпись и печать.
- Передать в наследство свои деньги завещатель может как с одного, так и с нескольких вкладов. Важно, чтобы все счета были открыты в одном банковском учреждении.
- В завещательном документе не должно быть исправлений и другой приписанной от руки информации.
Кроме того, в денежное завещание требуется внести следующую информацию:
- персональные данные завещателя и его место постоянного проживания;
- личные сведения наследников, которым он хочет оставить имущество;
- место и дату составления документации.
Помимо этого, дополнительно в денежном завещании можно указать:
- Кто получит в свое владение все счета, если наследники погибнут раньше завещателя, а также если они откажутся от получения наследства или их признают недостойными для получения наследства.
- Конкретные условия передачи наследуемых денег. Например, распоряжаться средствами со счетов умершего могут наследники, достигшие определенного возраста, либо деньги будут выдаваться частями в конкретные сроки.
Правки и отмена распоряжения
За завещателем остается законное право в любой момент изменить круг наследников, условия или вовсе отменить распоряжение.
Для внесения корректировок или отмены распоряжения наследодателю необходимо обратиться в банк, где он оформлял документ.
Для изменения документа необходимо предоставить сотруднику организации обновленный вариант распоряжения или заявить о своей воле отменить его действие.
После проверки бумаг на соответствие и правильность, работник внесет изменения в порядок завещания, и новый вариант прикрепит к предыдущей версии.
Есть другой вариант проведения той же процедуры. Наследодатель может указать в своем завещании о желании изменить или прекратить действие распоряжения.
В таком случае после его смерти нотариус отправит соответствующее заявление в банк, чтобы подтвердить факт изменения или отмены документа.
После того, как сотрудники банковской организации проверят предоставленные нотариусом бумаги, в течение месяца они должны отправить нотариусу официальный ответ, подтвержденный подписью начальника банка.
Завещательное распоряжение может быть оформлено только в том банке, в котором у наследодателя хранятся его деньги.
Процедура регулируется ст.3 Гражданского кодекса РФ. Оно гласит, что во всех банковских структурах завещательные распоряжения регулируются на одинаковых условиях.
Однако вклад в Сбербанке имеет одно отличительное преимущество. Этот банк предлагает упрощенные условия быстрого оформления наследства.
Это обусловлено тем, что уже больше 6 лет в Сбербанке действует электронная система взаимодействия с нотариатом.
В других организациях процедура происходит в следующем порядке:
- после смерти завещателя наследники обращаются к нотариусу;
- специалист составляет заявление и адресует его в банк, где хранится депозит;
- у банка есть месяц, чтобы дать официальный ответ;
- после получения бумаг от банка нотариус начинает формировать наследство и запускает процедуру его выдачи.
Благодаря электронной системе взаимодействия с нотариатом у Сбербанка срок ожидания наследников и нотариуса сокращается до пары дней.
Банковская организация предоставляет удаленный доступ к базе счетов скончавшихся клиентов. Такой порядок полностью законен, так как после смерти клиента на него перестают распространяться принципы банковской тайны.
Нюансы оформления завещательного распоряжения
Завещательное распоряжение составляется и заверяется в банке или его филиале, обслуживающем соответствующий счет. Посмотреть, какой это филиал, можно в договоре с банком или через онлайн-банкинг, в разделе «Реквизиты». Например, нужно оформлять завещательное распоряжение по вкладу в отделении Сбербанка, указанном в строке «Наименование банка» реквизитов счета, а не по месту фактического проживания, если они не совпадают.
Распоряжение пишется по форме, разработанной банком. В тексте обязательно указываются:
- дата и место составления;
- место проживания клиента;
- денежные средства, на которые распространяется распоряжение;
- перечень наследников.
Дополнительная информация, которую можно включить в текст:
- В каких долях следует разделить деньги между наследниками. Если конкретные доли не указаны, деньги поделят поровну.
- Условия, при которых будут выданы деньги. Например, если средства причитаются ребенку, можно определить возраст, с которого он может их забрать.
Распоряжение нужно писать сразу начисто, а если допущена ошибка, то переписывать заново. Помарки и исправления, а также дописки не принимаются.
После готовности текста составляются два подлинных экземпляра распоряжения. На каждом проставляется подпись банковского работника и печать банка. Один экземпляр отдается клиенту, другой подшивается в специальную папку и помещается на хранение в несгораемый шкаф.
Распоряжение с завещанием финансов (ст. 1128 ГК РФ) является обособленным видом оформления завещательной воли в части, касающейся финансов, хранящихся на счете человека в банке. Такая бумага является аналогом завещания, которое составляется в нотариате.
Финансы, по поводу которых воля наследодателя выражена документально, включаются в общий список наследуемого имущества и подлежат приему в соответствии с общими основаниями. Однако необходимо учитывать права в части, касающейся как супружеской, так и обязательной долей (ч. 3 ст. 1128, ст. 1149, 1150 ГК РФ).
Справка. Данное распоряжение может в случае необходимости изменяться или отменяться. Сделать это возможно, оформляя новое распоряжение в нотариате.
Что такое завещательное распоряжение по вкладу
Банковский депозит является таким же наследуемым имуществом, как машина, квартира и дача. Его можно передать по наследству. Причем в этом случае деньги могут получить не только ближайшие родственники, но и третьи лица. Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке частично дублирует оформленное нотариусом завещание, но имеются и незначительные отличия.
Специалисты советуют оформить подобное разрешение, если вкладчик имеет в банке сразу несколько счетов и хочет передать средства, находящиеся на них, разным людям. Решение об открытии счета каждый вкладчик принимает самостоятельно. Как завещать вклад в Сбербанке, знают не все вкладчики.
Как оформить завещание на вклад в банке
Главная / Наследство / Как оформить завещание на вклад в банке
Просмотров 237
Денежные сбережения, внесенные на банковский счет, входят в состав наследства на общих основаниях. После смерти наследодателя денежные средства, находящиеся на банковском счету, наряду с другим имуществом, переходят в собственность его наследников.
Если вкладчик по каким-либо причинам не оформил завещание, процедура наследования происходит в законном порядке – денежные средства поровну распределяются между родственниками, которые в порядке очередности призваны к наследованию.
Если же вкладчик оформил завещание, денежный вклад получат те лица, которых определил завещатель – независимо от степени родственной связи, возраста, места проживания и других условий. Распорядиться собственным имуществом, в том числе, сбережениями – право владельца.
Повсем видам вкладов можно оформитьдоверенность и составить завещательноераспоряжение.
Правана денежные средства, внесенныегражданином во вклад илинаходящиеся на любом другом его счетев банке, могут быть им завещаны.
Составитьзавещание можно у нотариуса или в самомбанке на бланке завещательногораспоряжения. Такое распоряжение имеетсилу нотариально удостоверенногозавещания.
Совершениезавещательного распоряжения на средствав банках производится гражданином вписьменной форме в том банке, в которомнаходится этот счет. Для его оформленияклиенту необходимо предоставить банкусвой паспорт и паспортные данные лица(лиц), которому завещается вклад.
Завещательноераспоряжение подписывается личнозавещателем с указанием даты егосоставления и удостоверяется банковскимсотрудником. За оформление распоряжениякредитная организация не взимает плату.
Клиентможет завещать свои права на денежныесредства одному или нескольким лицам,как входящим, так и не входящим в кругнаследников по закону. Он может составитьодно завещательное распоряжение на всесвои счета в банке либо только наконкретные. Если деньги будут наследоватьсянесколькими лицами, то завещатель можетуказать доли каждого.
Завещательвправе указать в завещательномраспоряжении другое лицо, которомувклад должен быть выдан в случае еслилицо, в пользу которого завещаны денежныесредства, умрет ранее самого завещателяили подаст заявление об отказе отпринятия завещанных денежных средств.
Поправкии приписки в завещательном распоряжениине допускаются. Завещательное распоряжениесоставляется в двух экземплярах, каждыйиз которых удостоверяется подписьюслужащего банка, имеющим право приниматьк исполнению распоряжения клиента вотношении средств на его счете, и печатьюбанка.
Первый экземпляр выдаетсязавещателю, а второй регистрируется вкниге завещательных распоряжений иподшивается в специальную папкузавещательных распоряжений, хранящуюсяв банке в несгораемом шкафу. Служащийбанка на счете завещателя делает отметкуо составленном завещательном распоряжении.Если завещатель пожелает изменить илиотменить завещательное распоряжение,он должен обратиться в тот банк, в которомсоставлялось завещательное распоряжение.
Если завещатель не может лично явитьсяв банк, то он может направить в банкнотариально удостоверенное распоряжениеоб отмене или изменении завещательногораспоряжения.
Правана денежные средства, в отношении которыхв банке совершено завещательноераспоряжение, входят в состав наследстваи наследуются на общих основаниях всоответствии с правилами ГК РФ. Этисредства выдаются наследникам послепредъявления свидетельства о праве нанаследство.
Завещание и завещательное распоряжение: в чем же разница
Первая и основная разница состоит в том, что завещательное распоряжение касается именно средств, находящихся в конкретном учреждении банка. Это может касаться как депозитного или текущего счета, так и средств, находящихся на дебетовых картах наследодателя, эмитированных финансовым учреждением.
Завещательное распоряжение оформляется в соответствии с требованиями правительственного постановления № 351 от 27.05.2002 г.
После окончания процедуры в банке распоряжение приравнивается к полноценному нотариальному завещанию. Важно, что при этом клиент банка, или назовем его наследодателем, ничего не платит за совершение процедуры.
Распоряжение для финансового учреждения может касаться как одного, так и нескольких вкладов, причем в разных валютах. Точно так же воля лица вправе распространиться на нескольких наследников.
Завещательное распоряжение не имеет срока действия. А это означает, что правопреемники вправе обратиться в банк в любое время после принятия наследства через нотариуса.
Разобравшись в понятии завещательного распоряжения, не возникает сложностей с его составлением. При этом желательно заранее грамотно выбрать банковское учреждение, в котором будет открыт вклад. Для этого учитываются разные критерии:
- надежность банка, так как желательно выбирать такие учреждения, которые предлагают страхование вкладов;
- учитывается цель, которая преследуется владельцем вклада, так как если он не желает оставлять средства обязательным наследникам, то у него имеется возможность перевести их в трасты в иностранные государства, а также такой вариант позволит наследникам сэкономить на налоговых выплатах при получении денег;
- важно выбрать варианты с самой высокой процентной ставкой, чтобы дополнительно увеличивалась имеющаяся сумма средств.
Дополнительно при выборе банка желательно почитать отзывы о нем от других граждан. Рекомендуется выбирать организации, в которых гарантируется возврат вклада даже при банкротстве организации. Успешными считаются предприятия с большим количеством филиалов. Завещательное распоряжение правами на средства актуально составлять в банке с многочисленными положительными отзывами и крупными подразделениями в разных городах страны.
Можно ли оспорить распоряжение?
Родственники часто узнают о наличии данного документа уже после смерти гражданина. Они могут быть недовольны решением родственника, так как средства в банке могут предназначаться посторонним лицам. Обычно оспорить этот документ невозможно, но при этом имеются некоторые ситуации, когда суд отменяет распоряжение. К этим случаям относятся:
- в распоряжении не учитываются интересы обязательных наследников, так как им непременно должна выделяться некоторая часть всего имущества умершего родственника;
- денежные средства принадлежат не только самому наследодателю, но и его официальной супруге, поэтому не может распоряжаться гражданин самостоятельно этими деньгами;
- признается с помощью суда наследник недостойным, поэтому он не может рассчитывать даже на малую часть наследства.
Дополнительно может оспариваться документ, если он подписывался под влиянием шантажа, угроз или обмана, но доказать такие условия достаточно сложно.
Особенности документа
У завещания и банковского распоряжения одинаковая законная сила. Их отличие заключается в том, что действие последнего распространяется исключительно на депозиты, то есть деньги на расчетном банковском счете наследодателя.
Оформление одного документа не является препятствием для составления другого.
Это значит, что гражданин одновременно может подготовить завещание и завещательное распоряжение для распределения наследства.
В отличие от нотариально заверенных традиционных завещаний, распоряжение оформляется быстро и просто. Его могут подготовить работники банка по требованию владельца депозита.
В процессе оформления бумаг учитываются такие особенности:
- Согласно Гражданскому кодексу, есть определенная категория лиц, которая на законном основании может претендовать на наследство. В эту категорию входят несовершеннолетние дети наследодателя или его родственники-инвалиды. Даже если хозяин депозита не указал их в распоряжении, они могут оспорить документ и получить средства в установленном законом эквивалентном объеме.
- Наследодатель может распоряжаться только теми средствами, которые принадлежат исключительно ему. Это касается тех ситуаций, когда на денежные средства на счете в равных долях претендует супруга завещателя в рамках совместно нажитого имущества.
В документе указываются доли и соотношения средств, которые полагаются каждому наследнику. Если такого распоряжения нет, деньги распределяются в равных долях между всеми.
Как изменить распоряжение по депозиту
Завещательное распоряжение составляет владелец счета. Документ заверяет уполномоченный сотрудник финансовой организации.
Оригинал распоряжения хранится в банке. На договоре делается соответствующая отметка о наличии завещательного распоряжения.
Чтобы внести правки в документ наследодателю нужно обратиться в тот банк, где составлялся первичный документ. Работник банка повторно устанавливает личность завещателя и уточняет последнюю волю гражданина. Вновь составленный документ приобщается к предыдущему распоряжению.
Также владелец банковского депозита может изменить или отменить банковское распоряжение путем составления нотариального завещания (). В таком случае один экземпляр нотариального документа направляется в банк.
Если завещание оформлено до составления распоряжения, то получатель оформляет наследство по завещательному распоряжению. Если нотариальный документ оформлен после банковского и включает данные о денежных средствах на данном счете, то наследственные происходит по завещанию.
Если завещание не включает указание о средствах депозита, то наследование происходит по условиям распоряжения.
Нотариальный документ может изменить завещательное распоряжение полностью или частично. Например, завещать один из счетов, указанных в распоряжении, другому получателю.
Важно! В случае смерти получателя средств до вступления в наследство, право на получение депозита возникает у наследников по закону. Средства делятся между ними в равных долях.
Требования к завещательному распоряжению
- Завещательное распоряжение должно быть составлено завещателем собственноручно.
- В завещательном распоряжении должны быть указаны данные наследников. Если физическое лицо — ФИО, место жительство; если юридическое лицо — полное наименование и место нахождение.
- Необходимо составить 2 экземпляра завещательного распоряжения. Один остается на руках, другой в банке.
- На каждый вклад составляется свое завещательное распоряжение. Нельзя составить одно распоряжение на несколько вкладов.
- В завещательном распоряжении должны быть прописаны доли (если наследников несколько) и условия получения денег. Если доли не определены, деньги делятся в равных пропорциях между наследниками.
Условия, которые могут быть прописаны в завещательном распоряжении:
- использование денежных средств на определенные цели (учеба, свадьба, покупка недвижимости и так далее);
- получить денежные средства по достижению определенного возраста (например совершеннолетия);
- получение денег частями. Установить периодичность получения денежных средств.
Первое распоряжение должно быть составлено в банке. Предстоит лично обратиться в отделение, где оформлен счет и, подтвердив свою личность, составить бумагу. В дальнейшем, если возникла необходимость в изменении условий, то следует это делать только при жизни. Для этого предстоит выполнить следующие условия:
- личное обращение в нотариальную контору с паспортом;
- нотариус проверяет подлинность документа и устанавливает личность заявителя;
- после этого в двух оригиналах оформляется распоряжение;
- готовая бумага утверждается нотариально и передается в банк;
- после регистрации входящей корреспонденции в банке письмо приобщают к личному делу вкладчика.
Несколько иначе происходит наследование денежных вкладов при смерти одного из супругов. Если финансовые средства и счет – общий, то половину денег получает жена (или муж), а вторая часть делится между другими претендентами. Даже при именных счетах такие вклады считаются общей собственностью, а потому 50% сбережений принадлежат второму супругу и не могут быть унаследованы.