Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Семейная ипотека: как получить кредит с государственной поддержкой в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Стоит начать с местной администрации, например, администрации населенного пункта, а если речь идет о большом городе — со специального ведомства. Например, в Москве эти вопросы решает Департамент жилищной политики и жилищного фонда, в
На что можно потратить субсидию молодым семьям
Субсидию в рамках программы можно использовать для покупки жилья любой стоимости и класса. Финансовый эксперт Ян Мирчинский рассказал, что подобную социальную выплату можно использовать:
- для оплаты покупки жилого помещения;
- для оплаты строительства жилого дома;
- для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
- для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита;
- для оплаты услуг уполномоченной организации по приобретению в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья;
- для погашения суммы основного долга (или ее части) и уплаты процентов по жилищным кредитам;
- для оплаты участия в долевом строительстве.
Какие документы нужны для участия в программе?
Итоговый список документов может меняться от программы к программе, но велика вероятность, что вам понадобится большая часть из следующих документов (приведен список документов для участия в программе «Молодая семья»):
-
подписанное заявление об участии в программе в 2 экземплярах (один экземпляр останется у вас);
-
паспорта всех членов молодой семьи, свидетельства о рождении детей и копии;
-
свидетельства о браке и копии(только для полных семей);
-
документы, подтверждающие, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий, например, технический паспорт на квартиру, подтверждающий, что на каждого члена семьи приходится площадь меньше региональной нормы;
-
выписка из ЕГРН или справка из БТИ, где указаны сведения обо всей зарегистрированной на вас недвижимости с 1995 года);
-
финансовые документы, например, выписка по банковскому счету и справка о доходах и удержанных суммах налога (бывшая 2-НДФЛ), чтобы подтвердить, что сможете выплачивать ипотечный кредит или заем;
-
сведения о регистрации каждого члена семьи;
-
реквизиты банковского счета.
Кроме того, вам могут понадобиться:
-
сертификат на материнский (семейный) капитал (при его наличии);
-
справка о составе семьи из управляющей компании;
-
выписка об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
-
документы на жилье, которое планируется приобрести.
Кому предоставляется семейная ипотека в 2023 году: требования к заемщику
Как понятно из названия, программа изначально ориентирована на заемщиков с семьями, но требования к ним менялись. Сейчас взять такой кредит могут семьи (включая родителей-одиночек с детьми), с одним ребёнком, который родился после 1 января 2018 года, с двумя и более детьми младше 18 лет или с ребёнком с инвалидностью.
Заемщиком может выступать любой из родителей ребенка, рожденного после 1 января 2018 года, или ребенка-инвалида. Важно, чтобы у заемщика было российское гражданство, он также может привлекать созаемщиков, причем не обязательно супруга или родителя ребенка. Возраст родителей на момент предоставления кредита в СберБанке:
- не менее 18 лет;
- не менее 21 года, если цель кредита — рефинансирование или строительство жилого дома.
Возраст на момент выплаты ипотеки — 75 лет.
Что такое социальная выплата для молодых семей?
Это единовременная безвозмездная помощь, направленная на улучшение условий проживания граждан. На нее могут рассчитывать молодые семьи, в которых возраст каждого из супругов не более 35 лет.
Как помогают молодым семьям?
В программе «Молодая семья» могут участвовать молодые семьи, не имеющие своего жилья или проживающие на жилплощади родителей, если на каждого человека приходится меньше учетной нормы.
Наличие детей не обязательно. Господдержку может получить также и одинокий родитель до 35 лет, воспитывающий одного или нескольких детей.
Для банка-партнера обязательным условием является платежеспособность заемщиков, поэтому требуется наличие стабильного ежемесячного дохода.
Размер социальной выплаты составляет 30–35% стоимости жилья:
- 30% расчетной (средней) стоимости жилья — для молодых семей, не имеющих детей;
- 35% — для семей с детьми, а также для неполных семей, состоящих из одного молодого родителя и одного ребенка или более.
Что такое расчетная стоимость?
Расчетная стоимость = расчетная площадь х норматив стоимости кв. м.
Расчетная площадь — 42 кв. м для семьи из двух человек (молодые супруги или один молодой родитель и ребенок) или по 18 кв. м на одного человека для семьи из трех или более человек (например, семья с ребенком или семья из одного родителя и двух или более детей).
Норматив стоимости квадратного метра устанавливает регион. Если жилье стоит дороже, разницу нужно доплачивать самим.
- На что можно потратить выплату?
- На покупку дома, квартиры в новостройке, строительство собственного жилья, а также на первоначальный взнос или погашение ипотеки.
- Какие документы нужны?
- В каждом случае из списка выше список документов определяется отдельно. Вот основные:
- паспорт;
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении;
- справка о доходах;
- документы на жилплощадь, требующую улучшения;
- выписка из домовой книги о составе семьи.
Необходимо подготовить документы и обратиться в жилищную комиссию, которая располагается в районной администрации.
На что можно потратить субсидию молодым семьям
Субсидию в рамках программы можно использовать для покупки жилья любой стоимости и класса. Финансовый эксперт Ян Мирчинский рассказал, что подобную социальную выплату можно использовать:
- для оплаты покупки жилого помещения;
- для оплаты строительства жилого дома;
- для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
- для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита;
- для оплаты услуг уполномоченной организации по приобретению в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья;
- для погашения суммы основного долга (или ее части) и уплаты процентов по жилищным кредитам;
- для оплаты участия в долевом строительстве.
Первоначальный взнос и процентная ставка
Сравнительные показатели по покупке квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2022 году представлены в таблице:
| Название банка | Минимальный процент, % | Первый взнос, % | Особенности программы |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 5 | От 20 | При рождении в семье ребенка предоставляют отсрочку по внесению платежей на срок до 36 мес. |
| Россельхозбанк | 9 | От 15 |
|
| ВТБ 24 | 5 | 20 | Отсутствуют скрытые комиссии. |
| Газпромбанк | 4,5 | 20 | Не требуются поручители и созаемщики. |
Требования к участникам программы
Жилье от государства молодой семье выделяется в том случае, если пара официально нуждающейся в улучшении жилищных условий. То есть не хватает квадратных метров для каждого члена семьи. Нормы расчета метров зависят от региона – эту информацию лучше уточнить у местной администрации. Для примера, норма для москвичей – 10 метров на человека, для хабаровчан – 12 метров.
Автоматически статус «нуждающихся» не присваивается. Чтобы его получить, необходимо обратиться в местные органы власти с заявлением и подтверждающими документами. Заявку рассмотрят, и если не будет вопросов, присвоят официальный статус и выдадут справку. Для прохождения этой процедуры можно еще обратиться в МФЦ или органы социальной защиты.
Другие требования для молодой семьи в программе в 2023 году:
- брак должен быть официально зарегистрирован, без штампа в паспорте получить субсидии не получится. Семья может быть неполной, например, в разводе. Наличие детей – необязательное условие, но при этом семьям с детьми будут начислены большая сумма субсидий. Длительность брачных отношений на участие в программе не влияет;
- максимальный возраст супругов – 35 лет. Это касается и мужа, и жены. Если одному 29, а другому – 37, то заявку от семьи рассматривать не будут. Может произойти неприятная ситуация, когда на момент подачи заявки супруги были младше 35 лет, а в процессе затянувшегося рассмотрения и оформления кому-то исполнится 36. К сожалению, тогда семью придется исключить из списков участников;
- платежеспособность. Несмотря на то, что программа нацелена на помощь малоимущим семьям, супруги должны быть способны внести часть средств собственными деньгами. Ведь субсидии покрывают только около 30% расходов. Остальную сумму нужно внести самостоятельно. Чтобы подтвердить платежеспособность, нужно предоставить справку о заработной плате или другой подобный документ.
«Молодая семья» – условия в 2023 году (новый закон)
Постановлением правительства РФ в рамках государственной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» утверждено право на единовременную бюджетную субсидию для молодых супругов (максимальный возраст – 35 лет), предоставивших необходимый пакет документов.
Госпрограмма для молодых семей является добровольной. Проект предусматривает выплату денежной помощи жителям России, нуждающимся в приобретении жилья.
Граждане, подающие заявки, должны соблюдать установленные правительством РФ требования к кандидатам. В Москве и других регионах страны правила участия немного отличаются.
Возможность получить государственную поддержку на покупку своего жилья имеют россияне:
- чей брак зарегистрирован органом ЗАГС;
- обосновавшие необходимость улучшить жилищные условия (аварийный дом, отсутствие нормативной площади жилья);
- подтвердившие гражданство Российской Федерации;
- обладающие статусом молодой семьи.
Если на момент получения субсидий одному из супругов исполнится 36 лет, пару исключают из списка претендентов. Материальную помощь молодой паре не выделят.
Вычисление размера социальной выплаты:
| Количественный состав | Сумма в % | Платформа исчисления % |
| Бездетная пара | 30% |
|
| Супруги с детьми | до 35% | |
| Одинокий родитель с детьми | от 35% | |
| Многодетные | до 70% |
Какие документы необходимы
Каждый банк может устанавливать свой перечень документов, необходимых, чтобы была оформлена ипотека для молодых семей.
Но чаще всего кредитное учреждение запрашивает следующий перечень бланков:
- Заявление-анкета на заемщика и созаемщика;
- Копии паспорта заемщика и созаемщика со штампом о регистрации;
- Паспорт второго супруга заемщика и созаемщика (если созаемщиком выступает не супруг);
- Брачный договор (если он был заключен);
- Документ для подтверждения регистрации по месту пребывания (если оформлена временная регистрация);
- Документы для подтверждения дохода и ведения трудовой деятельности заемщиком и созаемщиком;
- Документы на имущество, предлагаемое в залог;
- Документ для наличия средств на первоначальный взнос (например, выписка со счета);
- Копии свидетельств о рождении всех детей, а также документы, подтверждающие наличие гражданства.
Суть федеральной программы Молодая семья
Это целевая помощь государства молодым семьям, призванная помочь в обеспечении жильем, а также в оплате ЖКХ-услуг (правительственное постановление за №1050 от 17.12.2010). Поддержка выражается в предоставлении молодым семьям соцвыплат (субсидий), расходуемых на покупку жилплощади (квартира, дом), либо на построение дома.
Под нуждающимися в лучших жилищных условиях понимаются семьи, чьи условия текущего проживания соответствуют критериям 51 статьи Жилищного кодекса. В частности, это обеспеченность молодой семьи жилплощадью менее установленных норм в регионе (учетная норма), не соответствие помещений требованиям санитарного и технического регламента (аварийный дом), либо полное отсутствие жилья как в собственности, так в порядке соцнайма.
Но если, к примеру, молодые супруги в просторном родительском доме и, более того, один супруг имеет долю в этом доме – участие в госпрограмме этой семьи местная администрация, скорее всего, не одобрит.
Как выделяется субсидия
Информация о состоянии очереди на выделение субсидии размещается в открытом доступе на официальных интернет-ресурсах региональных и муниципальных органов власти, либо публикуются в аккредитованных СМИ. Кроме того, о наступлении очереди семья будет уведомлена в письменном порядке. При поступлении такой информации семья должна выполнить следующие действия:
- нужно открыть целевой счет в банке, либо указать реквизиты получателя средств (застройщика, частного продавца);
- необходимо подать заявление на получение субсидии – этот документ оформляется от имени обоих супругов, либо родителя-одиночки;
- нужно подтвердить дополнительные условия, перечисленные выше (нуждаемость в улучшении жилья, наличие средств для покупки).
Цель программы «Обеспечение жильем молодых семей»
Проект был создан для молодых российских семей без детей и с детьми, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Полученными средствами они могут воспользоваться для покрытия расходов на покупку или строительство жилья. При этом семьи, где появился второй или последующий ребенок, вправе объединить эти средства с суммой материнского капитала, направляемого на жилищные цели.
Основной целью программы является улучшение демографической обстановки в стране. Многие молодые люди откладывают рождение детей, стараясь сначала приобрести свое жилье, обустроить быт. Задачей государства стало обеспечение необходимой для комфортного проживания квартирой будущих и молодых родителей, чтобы они могли расширять семьи и с уверенностью смотреть в будущее.
Предусматривается и другая цель – повышение объема жилищного строительства и улучшение эффективности строительного сектора экономики страны. Это немаловажно, поскольку государству в последние годы пришлось столкнуться с серьезной проблемой «обманутых дольщиков». Поэтому стимулирование строительной отрасли за счет участия граждан в государственных программах стоит на контроле Правительства. При этом граждане получают гарантии, что получат жилье.
Кто имеет право на получение льгот и выплат
Помощь молодым семьям – относительно новый вид государственной поддержки, предоставляемый на всей территории России согласно государственной программе «Молодой семье – доступное жилье», которая входит в федеральную целевую программу «Жилище». Помимо этой программы молодые семьи претендуют на некоторые другие преференции наравне с другими льготными категориями – например, на субсидии по ЖКХ, на льготы многодетным семьям и т.д.
Государственная поддержка молодых семей направлена на то, чтобы облегчить им условия жизни. В основном, это касается решения проблемы своего жилья, но также сейчас есть разные варианты денежной помощи и льгот по коммунальным услугам.
При этом требования к молодым семьям устанавливаются условиями программы «Молодой семье – доступное жилье». Условия регулируются на региональном уровне – разные субъекты РФ устанавливают разные требования. Но в целом, они сводятся к таким:
- главное условие – возраст обоих супругов не больше 35 лет;
- для получения субсидии или социальной ипотеки семье необходимо официально быть признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий. Это может быть как отсутствие жилья в собственности или по договору социального найма, наличие жилой площади, меньшей нормативных значений, проживание в помещении, признанном не соответствующим требованиям к жилым помещениям или же проживание с больным человеком, с которым невозможно проживать;
- поскольку субсидия или помощь по ипотеке покрывает лишь часть стоимости приобретаемого жилья, семья должна иметь достаточный доход, а также сбережения для оплаты первоначального взноса.
Основная особенность программы – для участия в ней не обязательно иметь детей. Однако для семей с детьми предлагаются более выгодные условия.
С 2021 года появилась новая программа для молодых семей – правда, только для проживающих в регионах Дальневосточного федерального округа. По этой программе семья может получить льготный ипотечный кредит, но выдают такие кредиты при таких условиях:
- семья, где оба супруга – граждане РФ и им не более 35 лет;
- неполная семья, где родителю не более 35 лет и у него есть ребенок младше 18 лет.
Доступен этот кредит для семей в одном из 11 регионов Дальневосточного федерального округа, в том числе в Приморском, Хабаровском, Забайкальском крае, в Якутии, Бурятии, на Сахалине и в других регионах ДФО.
Региональные особенности программы
Детальные условия программы помощи молодым семьям разрабатываются на уровне регионального законодательства. Несмотря на то, что данный проект разработан на федеральном уровне, субъекты РФ софинансируют предоставляемые гражданам выплаты на жилье.
Их задача – соблюсти минимальные нормы, установленные центральной властью. В остальном они исходят из возможностей местного бюджета, а также собственного понимания, на каких условиях и в каком порядке можно получить государственную субсидию молодой семье на покупку жилья. В частности, они вправе корректировать:
- величину выплаты;
- перечень документов, предоставляемых претендентами на участие в программе;
- категории лиц, имеющих право на жилищное субсидирование;
- минимальный доход участников программы.
К участию в проекте подключены не все российские регионы. А те, что к ней присоединились, взяли на себя очень разные обязательства, которые им по силам. Это, в частности, можно проследить из представленной таблицы.
| Российский регион-участник | Размер жилищной выплаты | Куда обращаться с документами |
| Алтайский край |
Не меньше: 30% от средней стоимости жилья (далее — ССЖ) – для молодых супругов без детей (45% — на строительство дома); 35% от ССЖ – семейной пары или одинокого родителя с ребенком /детьми (50% — на строительство дома) |
Орган местного самоуправления – по месту постоянного проживания молодой семьи. |
| Г. Брянск |
Не меньше: 60% от ССЖ – для «бездетных» участников программы; 65% от ССЖ – для семей с детьми (в том числе, неполных). |
Районная администрация г. Брянска – по месту регистрации одного из супругов-претендентов. |
| Вологодская область | 200 000 рублей – бездетной семье. + 100 000 рублей – за каждого имеющегося ребенка. |
Областной департамент строительства и жилищно-коммунального хозяйства. |
|
Ивановская область Магаданская область Республика Мордовия |
30% от ССЖ – для молодых супругов без детей; 35% от ССЖ – семейной пары или одинокого родителя с ребенком /детьми. |
Уполномоченный орган — при муниципальных образованиях области / республики. |
| Калужская область |
Помимо стандартных выплат, предусмотренных программой, из средств регионального бюджета предусмотрены дополнительные выплаты молодым родителям: + 5% от ССЖ — за 1-го малыша; + 7% от ССЖ – за 2-го малыша; +10% от ССЖ – за каждого последующего ребенка (в том числе, и приемного). |
Уполномоченный орган — при муниципальных образованиях области. |
|
Новосибирская область Псковская область Республика Татарстан |
30% от ССЖ – для молодых супругов без детей; 35% от ССЖ – семейной пары или одинокого родителя с ребенком /детьми; + 5% дополнительно – при рождении ребенка (с даты выдачи свидетельства о праве на выплату до перечисления ее на банковский счет). |
Орган местного самоуправления по месту жительства молодой семьи. |
С чего начать оформление субсидии для молодой семьи
Начать нужно с регистрации ваших отношений в ЗАГСе. После свадьбы, не откладывая, следует обратиться за очной консультацией в департамент жилищной политики и жилого фонда администрации муниципального образования по месту регистрации. Там необходимо получить список документов, которые требуется предоставить для формирования заявки. Такого рода службы находятся в органах местного самоуправления (администрация района или города).
Для получения субсидии на приобретение жилья или на строительство дома существуют как федеральные так и областные (краевые) программы. Наиболее полную информацию смогут вам предоставить только в администрации города/района по месту жительства, если вы сомневаетесь в точности предоставленной информации, также следует звонить по телефонам горячей линии в областной центр.