Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ипотека с господдержкой — 2020 в 2023 году предполагает выдачу денег на покупку как строящегося, так и готового жилья. В Альфа-Банке есть программы и по рефинансированию действующего кредита и займы под залог недвижимости.
Ставки и условия по ипотеке
| Подача заявки и документов | онлайн |
| Рассмотрение заявки | 1-3 дня |
| Срок кредитования | от 3-х до 30 лет |
| Сумма кредита | от 600 тыс. до 50 млн рублей |
| Процентная ставка | от 6,50% для строящегося жилья и для готового жилья по сделкам с договором купли-продажи от Застройщика |
| Страхование | от риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости |
Первоначальный взнос — от 15% по Ипотеке с господдержкой, от 15% для готового и от 10% для строящегося жилья. Для оплаты взноса можно использовать материнский капитал. Но не менее 10% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.
Кредит на строительство дома
Займ предоставляется семьям, которые самостоятельно или с помощью подрядчика собираются возводить жилой дом. Ссуду выдадут, если заемщик собирается вести строительство на участке, предназначенном для застройки, этот участок не должен быть арендован третьим лицом или находиться в природоохранной зоне.
Для «зарплатных» клиентов Альфа-Банка сумма процента по ипотеке ниже, чем для остальных заемщиков. Если заемщик отказывается от страхования жизни, трудоспособности или права собственности на недвижимость, сумма выплат увеличивается.
Также Альфа-Банк предоставляет ипотеку на:
- покупку или постройку гаража;
- на апартаменты. Это помещения из категории нежилых, которые могут использоваться для проживания. Основное отличие от квартир – здесь нельзя зарегистрироваться;
- покупку комнаты.
Нужна ли страховка при ипотеке?
Ипотечные программы Альфа-Банка предусматривают необходимость заключения следующих договоров страхования:
-
Страхование объекта недвижимости, находящегося в залоге банка. Клиент не вправе отказаться от данного вида страховки.
-
Страхование жизни и здоровья. Носит добровольный характер. Отказ заемщика от оформления полиса влечет за собой повышение процентной ставки на 2 пункта.
-
Титульное страхование (защищает от ущерба, связанного с наличием невыявленных обременений по залоговому имуществу). Данный вид страховки оформляется на добровольной основе. Отказ от нее приводит к увеличению процентной ставки по ипотеке на 2%.
Требования к заёмщикам
Линейка кредитных продуктов Альфа-Банка позволяет удовлетворять запросы любого клиента. Заёмщики могут оформить ипотеку на строительство частного дома, квартиру на вторичном рынке или в новостройке. Отдельно разработана программа рефинансирования ипотечных займов в других банках по сниженной процентной ставке и на длительный срок. Оформить ипотеку в Альфа-Банке могут все желающие – ограничений для категорий граждан не существует. Это могут быть как держатели зарплатных проектов, так и военнослужащие, молодые семьи с материнским капиталом и иностранцы. Последние могут получить ипотеку в Альфа-Банке только на специальных условиях с большим пакетом документов. Для того, чтобы взять ипотечный кредит необходимо быть гражданином России или резидентом другого государства. Возврат заёмщика должен соответствовать 21-70 годам на момент заключения договора. Среди других обязательных требований:
- стаж на последнем месте работы – более 4 месяцев;
- общий трудовой стаж – от 1 года;
- страховые полисы жизни и утраты приобретаемой недвижимости.
Условия программы «Семейная ипотека»
Жилищный кредит по программе могут оформить:
- семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
- семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
- родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
- российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
- Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.
Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:
- 15 млн руб. — для всех российских регионов;
- 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал
Возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека» в 2023 году сохранилась, но только для тех, у кого родился первенец с 2018 по 2023 год.
Еще одно условия для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Подбор кредита в городе Москва
Преимущества ипотеки в Альфа-Банке
Если говорить в целом о жилищном кредитовании, то оно дает вас массу плюсов. Самый важный – это возможность улучшить свои жилищные условия, не копить 10-15 лет, а при небольших вложениях купить жилье, заехать в него, и начинать понемногу отдавать долг.
По сути, это получается то же самое, что и при аренде квартиры. Только когда вы снимаете жилье, оно вам не принадлежит, и ваши деньги уходят в никуда. А когда у вас ипотека, вы платите за свое жилье, которое останется вам, вашим детям и внукам. То есть это инвестиция в будущее своей семьи.
Какие преимущества мы можем отметить:
- Наличие специальных программ для каждой цели кредитования.
- Возможность использования государственной поддержки со сниженным процентом.
- Возможность использовать материнский капитал, теперь он выдается и при рождении первого малыша. Вы можете сразу уменьшить свою задолженность минимум на 466 тысяч рублей.
- Налоговый вычет. Если вы официально трудоустроены, вы сможете ежегодно оформлять налоговые вычеты, максимально можно вернуть до 650000 рублей.
Если говорить о плюсах обращения именно в Альфа-банк, то здесь стоит сказать о:
- Быстром и упрощенном оформлении ипотеки. Вам потребуется всего один визит в офис для подписания документов.
- Если захотите досрочно погасить долг, то для этого не нужно ходить в отделение, все можно оформить через мобильное приложение.
- Банк бесплатно проверит выбранный вами объект недвижимости и застройщика.
- Вы получите юридическое сопровождение, что гарантирует вам чистоту сделки.
На рынке жилья появились симптомы ипотечного пузыря
Текущая ситуация не способствует реализации разного рода льготных программ и послаблений, потому что реальные располагаемые доходы населения не увеличиваются, инфляция находится на достаточно высоких значениях, что неминуемо сказывается на стоимости строительства и на цене квадратного метра, рассказала в интервью «Известиям» глава Национального рейтингового агентства Алина Розенцвет.
«На рынке ипотеки уже видны признаки пузыря, — комментирует эксперт. — В тех секторах, где происходит падение цен, любые программы, стимулирующие покупку жилья, могут приводить к дальнейшему отказу заемщиков платить по кредитам. Особенно это касается таких программ, когда допускается низкий первоначальный взнос. При сохранении этого требования на достаточно высоком уровне — 20–30% — риски пузыря снижаются. Если используются более низкие пороги или применяются схемы по искусственному снижению этого размера, в том числе через потребительский кредит, это может вызвать дефолт, неплатежеспособность со стороны покупателей жилья».
Тенденция снижения ставок по кредитам.
Решение Банка России о снижении ключевой ставки позволило банкам расширить границы деятельности и получить новые возможности для выдачи целевых кредитов. По оценкам специалистов общий объем освобожденного капитала должен составить около 300 млрд. рублей, что должно стать стимулом для появления более выгодных ипотечных продуктов и снижению базовых ставок по стандартным программам.
На текущий момент клиентам предлагается широкий ассортимент программ, в рамках которых можно приобрести жилье на первичном и вторичных рынках.
При рассмотрении вариантов рекомендуется обратить внимание на следующие возможности:
- акции от банка и компаний-партнеров;
- программы банков-партнеров;
- проекты с государственной поддержкой.
Примеры кредитов от Альфа-Банк в 2016-2017 году
Данная таблица лишь ориентир. Все детали и процентные ставки можно корректировать и согласовывать с сотрудниками банка, подбирая индивидуально:
| Программа ипотеки |
Срок кредита |
Размер, млн руб. |
Ставка, % | Минимальный взнос в % от общей стоимости |
| Квартира на вторичном рынке |
5-25 | 2,5-60 | 13,30-13,60 | 10 — в рублях; 35 — в долларах США. |
| Жилой дом (частный) | 5-25 | 2,5-70 | 13,10-14,40 | 10 — в рублях; 35 — в долларах США. |
| Кредит на любые другие нужды под залог квартиры или дома |
5-25 | 2,5-60 | 13,30-14,60 | отсутствует |
| Покупка новой квартиры под залог уже имеющейся |
5-25 | 2,5-60 | 13,10-14,60 | 80 — в рублях; 60 — в долларах США |
Ставки по ипотеке Альфа-Банка
Если рассматривать программы с государственным участием, то там есть верхние пределы ставок, установленные Правительством РФ. Выше этого порога проценты не могут быть установлены. Но Альфа готов снизить зафиксированный законом предел. Например, Семейная ипотека выдает под 6%, но 0,1% банк убирает при онлайн-оформлении и еще 0,2%, если заемщик подключается к личному страхованию.
Базовая ставка по классическим программам — 11,79% и 12,79% годовых. Но за счет установленных Альфа-Банком коэффициентов этот процент меняется. Что снижает и повышает базовую ставку:
- минус 0,3% при оформлении ипотеки онлайн в личном кабинете заемщика;
- минус 0,3-0,4% при покупке недвижимости у некоторых партнеров Альфа-Банка;
- плюс 1% при отказе заемщика от личного страхования;
- плюс 0,5% при отказе от титульного страхования, когда речь идет о покупке вторичной недвижимости;
- плюс 0,5%, если заемщик делает первоначальный взнос менее 20%.
Процентные ставки и условия по ипотеке Альфа банка
Несмотря на отсутствие большого перечня самостоятельных ипотечных программ, имеющиеся охватывают основные нужды граждан. Они предлагают купить жилье на первичном или вторичном рынке, используя для этого в том числе материнский капитал. Маткапитал разрешено направить на основную часть долга или первоначальный платеж.
Условия по ипотеке на строящееся и готовое жилье:
- анализ заявки длится от 1 до 3 дней;
- срок кредитования продолжается от трех до тридцати лет;
- первичный взнос: для готового жилья — от 15%, для строящегося — от 10%;
- сумма кредитования — 600.000 – 50.000 000 рублей;
- ставочный коэффициент — от 8,49% для строящегося жилья и от 9,19% для готового;
- обязательное подписание договора страхования относительно выкупаемого объекта.
Кредит под залог уже имеющегося жилища обслуживается по таким параметрам:
- сумма и срок аналогичны;
- первоначальный взнос составляет минимум 15 %;
- процентная ставка начинается от 9,39 %.
Рефинансирование представляет собой переманивание кредитов иных учреждений за счет их интеграции под один долговой счет в Альфа Банке. Выгода наблюдается в том случае, если предлагаемая ставка ниже среднего значения по всем имеющимся кредитам. Для Альфа Банка она составляет как минимум 8,69%.